通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)要想合算，得從多個(gè)方面考慮。

先說(shuō)貸款比例，金融公司要求相對(duì)寬松，像大眾汽車(chē)金融的彈性信貸就不錯(cuò)，靈活性強(qiáng)，月供通常比銀行低，首付較合算。銀行規(guī)定多數(shù)車(chē)款首付最低 40%，年限 3 到 5 年，有的要交車(chē)價(jià) 10%左右保證金和手續(xù)費(fèi)。對(duì)比來(lái)看，金融公司首付比例低。

再說(shuō)貸款方式，房產(chǎn)抵押貸款易獲批，期限長(zhǎng)，車(chē)型不限，貸款利率低，月供支出少。沒(méi)房產(chǎn)證可用所購(gòu)車(chē)抵押，能貸 2 成，最長(zhǎng) 5 年，但支持銀行不多。銀行車(chē)貸分“直客式”和“間客式”，建議選“直客式”。銀行貸款利率低，選擇空間大，還款方式靈活，能享車(chē)商降價(jià)優(yōu)惠，但申請(qǐng)難度大，要一堆證明資料和擔(dān)保質(zhì)押。信用卡分期付款也是常見(jiàn)方式，銀行與車(chē)商合作讓利降手續(xù)費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)是有最長(zhǎng) 56 天免息期，最長(zhǎng) 3 年付款期，額度高，沒(méi)利息但有手續(xù)費(fèi)，審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，看征信記錄。缺點(diǎn)是車(chē)型和額度有限。

消費(fèi)金融公司貸款門(mén)檻低，手續(xù)簡(jiǎn)單，但利率比銀行高，手續(xù)費(fèi)也高，不過(guò)常有車(chē)貸優(yōu)惠活動(dòng)，像“2 年 0 利率”就比銀行劃算。

貸款利率和條件方面，銀行門(mén)檻高但利率低，金融公司易批但利率高，要比較選擇。貸款期限通常 3 或 5 年，要平衡還款壓力和總還款額。

付款方式有等額本金和等額本息，前者每月本金相同利息漸增，后者每月金額相同利息漸減，根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況選。

還有一些要注意的細(xì)節(jié)。先談裸車(chē)優(yōu)惠價(jià)，再談分期優(yōu)惠價(jià)。貸款手續(xù)費(fèi)不超貸款金額 3%。購(gòu)置稅是發(fā)票價(jià)除以 11.3，不是按指導(dǎo)價(jià)。月供金額×供期期數(shù)+首付款，哪個(gè)價(jià)格低選哪個(gè)。正規(guī)銀行貸款不收 GPS 費(fèi)，金融公司收也不超 800 元。