新手司機(jī)的汽車保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方法確實(shí)與老手有所不同。

首先，交強(qiáng)險(xiǎn)方面，家庭自用汽車一年 950 元，企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車一年 1000 元，機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車一年 950 元，營(yíng)業(yè)出租租賃汽車一年 1800 元。

車損險(xiǎn)保費(fèi)跟車子購(gòu)置價(jià)格、座位數(shù)有關(guān)，普通家用 5 座車車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi) 593 元，費(fèi)率 1.5%，一臺(tái) 128000 元的 5 座家用新車，車損險(xiǎn)費(fèi)用約 1920 元。

商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算公式較多。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝基本保險(xiǎn)費(fèi)＋本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率；第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)；全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率；車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率；不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)＝（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率。

第一年之后，出險(xiǎn)次數(shù)越多、無(wú)理由停保，費(fèi)率會(huì)相應(yīng)走高。交強(qiáng)險(xiǎn)如果第一年沒(méi)有出險(xiǎn)，第二年就相應(yīng)打折，車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用＝基礎(chǔ)保費(fèi)（1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率）（1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率）。

商業(yè)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)一些因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，第一年出險(xiǎn)記錄多，汽車第二年保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)上浮，出險(xiǎn)記錄少能享受到保費(fèi)優(yōu)惠。在費(fèi)率方面，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)計(jì)算應(yīng)按照：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)率)。無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、獨(dú)立核保系數(shù)、獨(dú)立渠道系數(shù)都會(huì)影響保費(fèi)。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的費(fèi)率基準(zhǔn)執(zhí)行。附加費(fèi)費(fèi)率定為 35%。保險(xiǎn)公司可以制定的獨(dú)立核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和獨(dú)立渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案，可以在(0.85~1.15)范圍內(nèi)使用。

商業(yè)保險(xiǎn)又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)；附加險(xiǎn)常見(jiàn)的有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等。每種保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)價(jià)格計(jì)算方式不同，比如車損險(xiǎn)價(jià)格是購(gòu)車價(jià)格 x1.2%。

另外，投保渠道也影響保費(fèi)，電話和網(wǎng)上投保優(yōu)惠最高，大概 20%；直銷次之，有 10%；其他方式不打折。

司機(jī)的年齡、駕齡、性別也是決定保費(fèi)的因素，保險(xiǎn)公司對(duì)駕駛員條件設(shè)定的“年齡-駕齡-性別”三維系數(shù)更合理。新手司機(jī)要掌握車險(xiǎn)費(fèi)率變化，了解清楚汽車保險(xiǎn)類型，避免不必要的投保浪費(fèi)，做到最低成本入險(xiǎn)、最大程度獲益。