銀行和金融機(jī)構(gòu)的購車貸款計(jì)算方法是不一樣的。

銀行的車貸計(jì)算，常見還款方式有等額本息和等額本金。

等額本息每月還款金額固定，適合收入穩(wěn)定、資金流量充裕的人群，計(jì)算方式是【貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)】÷【（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1】。比如貸款 20 萬買輛車期限三年利率 6.175%基準(zhǔn)利率上浮 30%，那每月還款大概是 6185 元。

等額本金每月還款金額逐步減少，適合剛開始負(fù)擔(dān)壓力較大的人群，每月還款額=貸款本金÷還款月數(shù) + 本金 - 累計(jì)歸還本金金額×月利率。假設(shè)還是貸款 20 萬三年期限，第一個(gè)月還款大概 6870 元，之后逐月減少。

金融機(jī)構(gòu)的車貸計(jì)算方式相對(duì)靈活，不過一般利率會(huì)比銀行高些。比如假設(shè)車價(jià) 8 萬元，首付 40%，貸款 60%即貸款 48000 元。

銀行和金融機(jī)構(gòu)在利率方面的浮動(dòng)幅度不同，而且還款方式以及手續(xù)費(fèi)用等都存在差異。

銀行貸款買車的手續(xù)費(fèi)主要包括利息費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等，利息費(fèi)是根據(jù)貸款額度、期限和利率計(jì)算的，一般為年化利率的一定比例。擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)則根據(jù)貸款金額和期限而定，通常占貸款總額的 1% - 3%。

汽車金融公司貸款買車的手續(xù)費(fèi)主要有利息費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。利息費(fèi)的計(jì)算方式和銀行類似，服務(wù)費(fèi)一般為貸款總額的 2% - 4%，保險(xiǎn)費(fèi)約為貸款總額的 1% - 3%。

在選擇貸款方式時(shí)，要綜合考慮貸款額度、期限、利率和手續(xù)費(fèi)等因素。

銀行車貸看重申請(qǐng)人收入、戶口和抵押物等，外地戶口申請(qǐng)較難，需本地市民擔(dān)保、房產(chǎn)證明等程序。

汽車金融公司車貸標(biāo)準(zhǔn)較寬松，主要看申請(qǐng)人信用，外地戶口在一定條件下較易申請(qǐng)。

銀行車貸利率通常按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算，汽車金融公司的車貸利率一般比銀行高 1 個(gè)百分點(diǎn)。

汽車金融公司的車貸首付款比例要求較寬松，比如豐田金融對(duì)信譽(yù)好的客戶首付款可為全車售價(jià)的 20％，多數(shù)銀行目前規(guī)定最低首付款為全車售價(jià)的 40％。