車輛貸款的利率計(jì)算方式主要取決于多個(gè)因素，包括貸款期限、貸款方式、基準(zhǔn)利率等。

先說常見的計(jì)算方式，比如銷售提到的利息多少厘、多少點(diǎn)。厘一般指月利息，像 2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。然后用利息乘以貸款時(shí)間就能算出利息的錢，和本金加一起，攤到每個(gè)月就是月還款額。

舉例來說，20 萬的車，首付 20%即 4 萬，貸款 3 年，銷售說利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 塊。3 年 36 個(gè)月月供共 18 萬，貸款本金是 16 萬，用 18 萬減去 16 萬得到利息 2 萬，2 萬除以 16 萬再除以 3 年，算出來利率是 4.17%，比銷售說的 3 個(gè)點(diǎn)高不少。

再比如 10 萬的車，首付 2 萬，貸了 8 萬，月息 800 也就是 0.8%，期限 36 個(gè)月。用 8 萬除以 36 個(gè)月，得出每個(gè)月要還的本金 2222 元，再用 8 萬乘以 0.8%，得出每個(gè)月要還的利息 640 元，本金加利息就是每個(gè)月要還 2862 元。

貸款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月等額償還貸款本息，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù) 1)。等額本金每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù) +×月利率。

另外，貸款期限不同年利率也不一樣。一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年是 4.75%，但這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會有 10%的波動(dòng)。購車貸款時(shí)間也有規(guī)定，一手購車貸款最長五年，二手車貸款最長三年。但銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)，一手購車貸款可能 4 年還清，二手購車貸款 2 年還清。

還有長期貸款的情況，比如 30 萬的車，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，分 5 年，利率 4 個(gè)點(diǎn)，提前還款的話，違約金 1 個(gè)月本息。24 萬乘 4%的利率再乘 2 年，利息一共 1.92 萬。

總之，了解這些計(jì)算方法和影響因素能幫助您在貸款買車時(shí)更清楚利率情況，做出更明智的選擇，降低貸款成本。