車貸利率會隨著貸款期限變化。

一般來說，車貸的最長期限為 5 年，新車購車貸款的最長期限為 5 年，二手車購車貸款的最長期限為 3 年，但銀行實際操作中往往會縮短 1 年，新車通常 4 年內(nèi)還清，二手車 2 年內(nèi)還清。

1 年以內(nèi)（含 1 年）的貸款，年利率為 4.35%；1 年至 5 年之間的，年利率為 4.75%。這是基準利率，實際執(zhí)行時可能會有 10%的浮動。

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月以相等額度償還貸款本息，計算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)/(（1+月利率）^還款月數(shù)-1)。

等額本金每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（本金-已歸還本金累計額）×月利率。

貸款期限越長，年化利率可能越高，每月還款額會相應減少，但需支付的利息越多。主流車貸建議 2 年或 3 年，既利于中期財務規(guī)劃，也符合市場慣例和銀行風險控制要求。貸款機構(gòu)受理購車貸款時，會參考購車者貸款風險系數(shù)確定車貸利率，風險小利率低。