車險中交強(qiáng)險和商業(yè)險最劃算的搭配方式，需依據(jù)車主自身實際情況來定。交強(qiáng)險作為國家強(qiáng)制購買險種，為事故第三方提供基礎(chǔ)保障，其費(fèi)率和限額相對固定。商業(yè)險則種類繁多、保障多樣且自愿購買。比如新手司機(jī)適合全面些的組合，像交強(qiáng)險加上多種商業(yè)險；經(jīng)驗豐富且車輛狀況好的車主，搭配可精簡?？傊Y(jié)合自身狀況合理搭配，才能既省錢又保障到位 。

對于新手司機(jī)而言，由于駕駛經(jīng)驗相對不足，發(fā)生事故的概率相對較高，建議選擇較為全面的保險組合。即交強(qiáng)險 + 第三者責(zé)任險 + 車損險 + 司機(jī)乘客座位險 + 全車劃痕險（或玻璃單獨(dú)破碎險）。第三者責(zé)任險能在發(fā)生事故時，對第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失提供保障，而且保額可以根據(jù)自身需求合理選擇，較高的保額能在面臨重大事故時減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。車損險可以保障車輛因碰撞、自然災(zāi)害等意外事故造成的自身損失，對于新車來說，車輛的完好性十分重要，車損險能讓車輛在遭遇意外后得到及時修復(fù)。司機(jī)乘客座位險則是對車內(nèi)人員的一種保障，在事故發(fā)生時，為駕乘人員提供醫(yī)療費(fèi)用等方面的補(bǔ)償。全車劃痕險或者玻璃單獨(dú)破碎險，能分別針對車輛車漆表面的劃痕以及玻璃的單獨(dú)損壞進(jìn)行賠付，新車難免會在日常使用中遇到一些小的磕磕碰碰，這兩個險種可以很好地解決這些問題。

如果是有一定駕駛經(jīng)驗，且車輛停放環(huán)境較為安全、車輛狀況良好的車主，搭配可以相對精簡一些?？梢赃x擇交強(qiáng)險 + 第三者責(zé)任險 + 車損險 + 不計免賠險。第三者責(zé)任險和車損險的重要性不言而喻，而不計免賠險是一種附加險，購買后，在保險事故發(fā)生時，車主可以獲得全額賠償，避免因事故責(zé)任比例劃分而自己承擔(dān)一部分費(fèi)用。這樣的組合既可以保障在發(fā)生事故時，對第三方和自身車輛的損失有足夠的賠償，又能在一定程度上節(jié)省保費(fèi)。

對于車輛使用時間較長，駕駛技術(shù)嫻熟的老司機(jī)，考慮到車輛的老化以及可能出現(xiàn)的一些問題，可以選擇交強(qiáng)險 + 第三者責(zé)任險 + 車損險 + 不計免賠 + 自燃險。隨著車輛使用年限的增加，車輛發(fā)生自燃的風(fēng)險也會上升，自燃險可以在車輛因自身原因起火燃燒時，提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償，為車主減少損失。

另外，還有一種經(jīng)濟(jì)型方案，即交強(qiáng)險 + 第三者責(zé)任險。這種方案是最便宜的搭配方式，主要側(cè)重于對第三方的保障，適合那些駕駛技術(shù)嫻熟、車輛價值不高且預(yù)算有限的車主。不過這種方案對自身車輛的保障較少，一旦車輛發(fā)生事故導(dǎo)致自身車輛受損，就需要自己承擔(dān)維修費(fèi)用。

總之，車險中交強(qiáng)險和商業(yè)險的搭配，沒有一個固定的最優(yōu)模式。每位車主都應(yīng)根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣、車輛情況、經(jīng)濟(jì)狀況等多方面因素綜合考量。通過合理選擇險種，既能在預(yù)算范圍內(nèi)獲得足夠的保障，又能避免不必要的保費(fèi)支出，讓車險真正成為我們行車路上的有力保障 。