新車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)通常按實(shí)際成交價(jià)計(jì)算，但也有特殊情況會(huì)參考廠家指導(dǎo)價(jià)。實(shí)際成交價(jià)是 4S 店給出的裸車(chē)價(jià)格，是在廠家指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上加減優(yōu)惠金額得來(lái)。一般保險(xiǎn)公司多依據(jù)車(chē)輛實(shí)際價(jià)格確定保費(fèi)，不過(guò)有些保險(xiǎn)公司采用“約定價(jià)值”定價(jià)方式，會(huì)按指導(dǎo)價(jià)計(jì)算。貸款購(gòu)車(chē)等特殊情形下，也可能基于指導(dǎo)價(jià)確定保險(xiǎn)費(fèi)用。所以購(gòu)買(mǎi)前最好咨詢(xún)保險(xiǎn)公司。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)統(tǒng)一，與車(chē)輛的指導(dǎo)價(jià)或成交價(jià)并無(wú)關(guān)聯(lián)。而商業(yè)險(xiǎn)則情況較為復(fù)雜。其中車(chē)輛損失險(xiǎn)，賠付額度最高可達(dá)新車(chē)價(jià)格，一般車(chē)損險(xiǎn)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)足額投保，這個(gè)新車(chē)購(gòu)置價(jià)在計(jì)算時(shí)包含購(gòu)置稅。在續(xù)保時(shí)，可按裸車(chē)價(jià)計(jì)算保費(fèi)。在新車(chē)第一年投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司大多按車(chē)輛實(shí)際成交價(jià)來(lái)確定保費(fèi)，這樣能更精準(zhǔn)地反映車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，以此為基礎(chǔ)計(jì)算保費(fèi)相對(duì)公平合理。

然而，當(dāng)出現(xiàn)一些特殊情況時(shí)，指導(dǎo)價(jià)就可能會(huì)被納入考量。部分保險(xiǎn)公司或金融機(jī)構(gòu)，特別是在貸款購(gòu)車(chē)場(chǎng)景中，為了風(fēng)險(xiǎn)控制等因素，會(huì)參考指導(dǎo)價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)用。這是因?yàn)橘J款購(gòu)車(chē)涉及多方利益，指導(dǎo)價(jià)相對(duì)穩(wěn)定且明確，能為保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算提供一個(gè)相對(duì)固定的標(biāo)準(zhǔn)。但這就導(dǎo)致與按實(shí)際成交價(jià)計(jì)算保費(fèi)可能存在差異。若車(chē)輛實(shí)際價(jià)格低于指導(dǎo)價(jià)，投保人按指導(dǎo)價(jià)投?？赡軙?huì)付出更高保費(fèi)；反之，則可能獲得更低保費(fèi)。

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)車(chē)主可自行選擇保額，建議選擇50萬(wàn)元以上，以提供足夠的保障。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)性?xún)r(jià)比較高，能在事故發(fā)生時(shí)減少自己的損失，司機(jī)及乘客座位險(xiǎn)對(duì)于私家車(chē)來(lái)說(shuō)也建議購(gòu)買(mǎi)，還有全車(chē)盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種可按需選擇。總之，新車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)按指導(dǎo)價(jià)還是成交價(jià)要依據(jù)具體情況，購(gòu)買(mǎi)前向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)清楚定價(jià)方式和費(fèi)用計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，才能做出更合適的選擇。