貸款購(gòu)車(chē)的利率確定方式比較復(fù)雜。

首先，基本的利息計(jì)算公式是利息=本金×存款期限×利率。利率有年利率、月利率和日利率之分，且存在換算關(guān)系，比如年利率=月利率×12=日利率×360，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。要注意利率和存期一致。

在貸款購(gòu)車(chē)中，利率計(jì)算很關(guān)鍵，若利率高會(huì)加大還款壓力。比如，車(chē)價(jià) 10 萬(wàn)，年利率 5.15%，貸款 3 年，利息總額約 15450 元。但實(shí)際利率可能會(huì)有 10%左右的波動(dòng)。

貸款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款額固定，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。等額本金每月等額還本金，利息逐月遞減，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

政策規(guī)定新車(chē)貸款最長(zhǎng) 5 年，二手車(chē)最長(zhǎng) 3 年，銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)在這基礎(chǔ)上減 1 年。比如 20 萬(wàn)的車(chē)，首付 20%，貸款 3 年，銷(xiāo)售講利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 元。自己算一下，月供 5000 元，3 年共 18 萬(wàn)。首付 20%付 4 萬(wàn)，貸款本金 16 萬(wàn)。利息 2 萬(wàn)，除以本金和貸款年限，實(shí)際利率約 4.17%。

所以不管銷(xiāo)售怎么說(shuō)，自己算一遍更靠譜，能清楚利率情況，選擇更合適的貸款方案，減輕還款壓力。