貸款買車?yán)⑹菚S著時間變化的。

這是因為影響車貸利息的因素眾多。

首先，各金融機(jī)構(gòu)的車貸利率不是固定不變的，會在央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率上下一定范圍內(nèi)浮動。比如，中國銀行 1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%；中國建設(shè)銀行 1 - 3 年（含 3 年）5.31%*年數(shù)，3 - 5 年（含 5 年）5.4%*年數(shù)；中國工商銀行 6 個月以內(nèi)（含 6 個月）車貸利率 5.60%，6 個月至 1 年（含 1 年）6.00%，1 - 3 年（含 3 年）6.15%*年數(shù)，3 - 5 年（含 5 年）6.40%*年數(shù)，5 年以上 6.55%*年數(shù)。

其次，貸款本金越高、還款時間越長，利息通常越高。貸款利息的計算公式為：貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限。比如一輛車價格十萬，貸款期限三年，年利率 5.15%，利息總額 15450 元。

再者，還款方式也會影響利息。等額本息還款方式每月還款額相同，本金和利息比例隨時間變化；等額本金還款方式每月本金相同，利息隨時間減少。

另外，政策規(guī)定一手車購車貸款最長 5 年，二手車最長 3 年，但銀行考慮風(fēng)險會縮短，一手車多為 4 年，二手車 2 年。

在實際貸款中，利率還會受個人信用評分、購車金額、還款能力等因素影響。信用記錄好可能獲低利率，不好則可能高利率。貸款前咨詢多家銀行或金融機(jī)構(gòu)，能獲取更合適利率方案。選擇貸款期限要根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況，期限長每月還款額低但總利息高。