如果沒(méi)有購(gòu)買特定保險(xiǎn)，20 萬(wàn)泡水車通常難以獲得全賠。

因?yàn)橐@得全賠，車主必須購(gòu)買了包含涉水險(xiǎn)的車損險(xiǎn)，且車輛要符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的理賠條件。

車損險(xiǎn)的理賠范圍包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)直接損毀，以及為防止或減少車輛損失所支付的必要、合理的施救費(fèi)用。

但如果沒(méi)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，通常有 15%-20%的免賠率，即保險(xiǎn)公司只賠償 80%-85%的車輛損失金額，剩下部分需車主自己承擔(dān)。比如 20 萬(wàn)的車，換發(fā)動(dòng)機(jī)需 10 萬(wàn)，車主可能要自掏 2 萬(wàn)。

車輛泡水程度分為六個(gè)等級(jí)。一級(jí)是積水剛沒(méi)至車輛底盤，影響較小。二級(jí)是積水沒(méi)過(guò)車輪一半，車內(nèi)開(kāi)始進(jìn)水，可能影響座椅調(diào)節(jié)電機(jī)等電器部件。三級(jí)是積水幾乎沒(méi)過(guò)輪胎，車內(nèi)水位淹沒(méi)座椅坐墊、中央扶手區(qū)，影響大量電氣設(shè)備。四級(jí)是積水沒(méi)至發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋，車內(nèi)水位上升至儀表臺(tái)，大燈、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)氣管進(jìn)水。五級(jí)是積水完全沒(méi)過(guò)發(fā)動(dòng)機(jī)艙蓋，車內(nèi)電器設(shè)備幾乎都受影響。六級(jí)是積水沒(méi)過(guò)車頂，車內(nèi)各部件無(wú)一幸免。

涉水出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)讓指定的 4S 店或維修廠將車拖回定損，給出維修報(bào)價(jià)單。如果維修價(jià)格高于車輛當(dāng)前價(jià)值，會(huì)協(xié)商全損處理，車輛全損計(jì)算公式為：實(shí)際賠償額=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值-殘值)×(1-免賠率)。

如果車輛在泡水后沒(méi)有及時(shí)報(bào)案、二次打火、車輛改裝、延時(shí)報(bào)案、改變使用性質(zhì)、行駛證過(guò)期未年檢等，保險(xiǎn)公司可能拒賠或少賠。

而且車輛泡水后，車主應(yīng)在保障自身安全的前提下，盡可能將車移到高處，不要二次打火，對(duì)車輛拍照留證，及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，即使車輛看起來(lái)受損不嚴(yán)重也要清洗檢測(cè)。

總之，要想讓 20 萬(wàn)泡水車獲得全賠，關(guān)鍵是購(gòu)買了全面的保險(xiǎn)且符合理賠條件。