常見(jiàn)的車(chē)輛基本保險(xiǎn)主要有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，二者特點(diǎn)各異。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、公益性與廣泛性，是車(chē)輛上路的必備保障，費(fèi)率浮動(dòng)，能為事故第三方提供基礎(chǔ)賠付。商業(yè)險(xiǎn)包含基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)如車(chē)損險(xiǎn)可賠償車(chē)輛自身?yè)p失，第三者責(zé)任險(xiǎn)補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三方的賠償，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保障車(chē)內(nèi)人員，盜搶險(xiǎn)應(yīng)對(duì)車(chē)輛被盜；附加險(xiǎn)如不計(jì)免賠險(xiǎn)能提高賠付比例，讓保障更全面。

交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性體現(xiàn)在車(chē)輛上牌、年檢及上路行駛都必須投保，任何保險(xiǎn)公司不得拒保。其公益性旨在讓交通事故受害人能及時(shí)獲得救治資金，哪怕肇事者經(jīng)濟(jì)困難。廣泛性則是只要是機(jī)動(dòng)車(chē)就能承保。它采用分項(xiàng)賠償和浮動(dòng)費(fèi)率制度，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。比如，被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)，撞人致死最高賠 11 萬(wàn)，撞人受傷賠 1 萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失賠 2 千；無(wú)責(zé)任時(shí)也有相應(yīng)賠償限額。費(fèi)率會(huì)依據(jù)車(chē)輛的交通安全違法及事故記錄浮動(dòng)。

商業(yè)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)，對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛因自然災(zāi)害或交通事故導(dǎo)致的受損進(jìn)行賠償，常見(jiàn)的碰撞、傾覆等情況都在保障范圍內(nèi)，理賠率較高。第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付后，按事故責(zé)任比例對(duì)第三方遭受的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，賠償范圍廣泛，保費(fèi)幾百元起，建議選擇 20 萬(wàn)以上額度。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償本車(chē)駕駛員和乘客的人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，按照事故責(zé)任實(shí)行不同免賠率。盜搶險(xiǎn)針對(duì)全車(chē)被盜搶造成的車(chē)輛損失及合理費(fèi)用賠償，但有 20%絕對(duì)免賠率，且特定情況不賠。

附加險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)頗為實(shí)用，能賠償按基本險(xiǎn)條款規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，從而提高事故賠償比例，讓保障更加完善。

總之，車(chē)輛基本保險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，各有其獨(dú)特作用和特點(diǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制的基礎(chǔ)保障，商業(yè)險(xiǎn)則為車(chē)主提供更個(gè)性化、全面化的補(bǔ)充保障，二者共同為車(chē)輛出行保駕護(hù)航。