申請銀行車貸利率有固定的計(jì)算公式。車貸利息的基本計(jì)算公式為“車貸利息=貸款金額×年利率×期限”，不過銀行車貸利率會在央行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動，不同銀行上浮比例有別。此外，還款方式不同計(jì)算也不同，等額本息和等額本金各有其計(jì)算公式，還有按日計(jì)息還款法。同時，市場利率、借款人信用等多種因素也會影響最終的車貸利率。

央行貸款基準(zhǔn)利率是計(jì)算車貸利率的重要基礎(chǔ)。其中，一年內(nèi)貸款的利率是 4.35%；一到五年內(nèi)貸款的利率為 4.75%；五年以上貸款的利率為 4.90% 。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，各銀行會在此基礎(chǔ)上進(jìn)行不同程度的上浮。以中國銀行舉例，貸款年限 1 年，貸款利率 4%；2 年，8%；3 年，12% 。這就使得實(shí)際的車貸利率并非固定不變。

還款方式的差異對利息計(jì)算影響顯著。等額本息每月還款額固定，計(jì)算公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù)－1]，總利息為每月還款額×還款月數(shù)－貸款本金。等額本金則每月還款本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，每月還款額 =（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，總利息 =（首月還款本金 + 末月還款本金）×還款月數(shù)÷2×月利率 。按日計(jì)息還款法相對簡單，根據(jù)每天使用的貸款本金金額乘以日利率來計(jì)算當(dāng)天的利息，然后在還款時將每天的利息累加。

此外，市場利率波動、借款人信用狀況好壞、貸款期限長短、貸款金額多少等因素，都會使銀行在審批車貸時，給出不同的利率。信用良好、貸款期限合理、貸款金額適度的借款人，往往能獲得更優(yōu)惠的車貸利率。

總之，申請銀行車貸利率雖有基本計(jì)算公式，但在實(shí)際操作中，會受到多種因素的影響而產(chǎn)生變化。在申請車貸時，借款人應(yīng)充分了解這些因素，多對比不同銀行的政策，才能選擇到最適合自己的車貸方案。