車貸保證金和首付并無直接關(guān)系。首付是購(gòu)車時(shí)需預(yù)先支付的一部分車款，其比例因貸款途徑、車輛類型等因素有所不同，像銀行車貸一般首付車價(jià)的 30% - 40%，汽車金融公司最低能到 20% 。而車貸保證金是為保障合同履行，借款人繳納給金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，用于風(fēng)險(xiǎn)保障、信用評(píng)估等，在貸款結(jié)清滿足條件時(shí)可退還。二者在性質(zhì)、用途和金額確定方式上都有差異 。

從金額確定方式來看，首付比例主要取決于貸款機(jī)構(gòu)的政策、借款人的信用狀況以及車輛的性質(zhì)等。比如新能源汽車車貸首付比例常見在 20% - 60% ，4S 店新車首付多為 20%或 30% ，二手車最低首付一般 30% 。而保證金的金額確定方式則較為多樣，有的是按車價(jià)的一定比例，如車價(jià) 10%左右，也有按貸款額的比例收取，像履約保證金按貸款額的 3%收取，不足 3000 元的將統(tǒng)一收取 3000 元。

在實(shí)際購(gòu)車貸款過程中，它們對(duì)消費(fèi)者的財(cái)務(wù)影響也不同。首付直接影響購(gòu)車時(shí)的一次性資金支出，高首付意味著購(gòu)車初期需要拿出較多的現(xiàn)金，資金壓力較大，但后續(xù)還款壓力可能相對(duì)較??；低首付則降低了購(gòu)車門檻，不過可能會(huì)導(dǎo)致利息支出增加。而保證金在正常履行貸款合同的情況下，最終是可以退還的，它主要起到一種保障金融機(jī)構(gòu)權(quán)益的作用，對(duì)消費(fèi)者的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)狀況影響相對(duì)較小，更多是在貸款期間作為一種約束機(jī)制。

綜上所述，車貸保證金和首付雖然都是車貸過程中的重要組成部分，但它們有著各自獨(dú)立的特點(diǎn)和作用。消費(fèi)者在辦理車貸時(shí)，需要分別了解首付和保證金的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃，合理選擇首付比例，明確保證金的各項(xiàng)條款，以確保購(gòu)車貸款過程順利，保障自身的合法權(quán)益。