車貸保證金和首付并無直接關(guān)系。首付是購車時需預先支付的一部分車款，其比例因貸款途徑、車輛類型等因素有所不同，像銀行車貸一般首付車價的 30% - 40%，汽車金融公司最低能到 20% 。而車貸保證金是為保障合同履行，借款人繳納給金融機構(gòu)的款項，用于風險保障、信用評估等，在貸款結(jié)清滿足條件時可退還。二者在性質(zhì)、用途和金額確定方式上都有差異 。

從金額確定方式來看，首付比例主要取決于貸款機構(gòu)的政策、借款人的信用狀況以及車輛的性質(zhì)等。比如新能源汽車車貸首付比例常見在 20% - 60% ，4S 店新車首付多為 20%或 30% ，二手車最低首付一般 30% 。而保證金的金額確定方式則較為多樣，有的是按車價的一定比例，如車價 10%左右，也有按貸款額的比例收取，像履約保證金按貸款額的 3%收取，不足 3000 元的將統(tǒng)一收取 3000 元。

在實際購車貸款過程中，它們對消費者的財務(wù)影響也不同。首付直接影響購車時的一次性資金支出，高首付意味著購車初期需要拿出較多的現(xiàn)金，資金壓力較大，但后續(xù)還款壓力可能相對較??；低首付則降低了購車門檻，不過可能會導致利息支出增加。而保證金在正常履行貸款合同的情況下，最終是可以退還的，它主要起到一種保障金融機構(gòu)權(quán)益的作用，對消費者的長期財務(wù)狀況影響相對較小，更多是在貸款期間作為一種約束機制。

綜上所述，車貸保證金和首付雖然都是車貸過程中的重要組成部分，但它們有著各自獨立的特點和作用。消費者在辦理車貸時，需要分別了解首付和保證金的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和財務(wù)規(guī)劃，合理選擇首付比例，明確保證金的各項條款，以確保購車貸款過程順利，保障自身的合法權(quán)益。