消費(fèi)貸車貸和傳統(tǒng)車貸在流程便捷度、交易載體、所有權(quán)歸屬等方面存在本質(zhì)區(qū)別。消費(fèi)貸車貸如數(shù)字人民幣汽車消費(fèi)貸款，流程更便捷，客戶可在手機(jī)上自助完成多個環(huán)節(jié)。而傳統(tǒng)車貸流程相對復(fù)雜。在交易載體上，消費(fèi)貸車貸以貨幣為主，傳統(tǒng)車貸若涉及融資租賃則以汽車等實物為主。在所有權(quán)方面，消費(fèi)貸車貸交付時所有權(quán)轉(zhuǎn)移，傳統(tǒng)車貸的融資租賃在租期內(nèi)所有權(quán)歸出租人 。

從交易結(jié)構(gòu)來看，二者也有著顯著不同。消費(fèi)貸車貸本質(zhì)上屬于消費(fèi)信貸，主要是買賣雙方基于買賣合同展開，結(jié)構(gòu)相對簡單直接。購買方與貸款機(jī)構(gòu)達(dá)成借貸協(xié)議，從而實現(xiàn)購車目的。然而傳統(tǒng)車貸若采用融資租賃模式，那就是三方當(dāng)事人以及兩個合同的復(fù)雜結(jié)構(gòu)。出租方、承租方和供應(yīng)商之間相互關(guān)聯(lián)，通過租賃合同與買賣合同共同構(gòu)建起完整的交易關(guān)系。

在籌資額度上，消費(fèi)貸車貸一般為購車款的 70%-80%，這意味著消費(fèi)者需要自己支付一定比例的首付款，剩余部分通過貸款解決。而傳統(tǒng)車貸中的融資租賃模式，承租方可以實現(xiàn) 100%融資，在資金緊張的情況下，能夠讓消費(fèi)者以較小的資金壓力提前使用車輛。

另外，二者在風(fēng)險和收益層面也有差異。消費(fèi)貸車貸相對傳統(tǒng)車貸中的融資租賃，貸款回收可能面臨更大困難，畢竟車輛所有權(quán)較早轉(zhuǎn)移給購買方，一旦出現(xiàn)違約，處置難度相對較大。而融資租賃在租期內(nèi)所有權(quán)歸出租人，當(dāng)承租方出現(xiàn)違約行為時，出租人對車輛的處置權(quán)更大，風(fēng)險保障程度相對較高。

總之，消費(fèi)貸車貸和傳統(tǒng)車貸各有特點。消費(fèi)者在選擇時，應(yīng)充分考量自身需求、經(jīng)濟(jì)狀況以及未來規(guī)劃等因素，權(quán)衡利弊，從而選擇最適合自己的購車貸款方式，讓購車之路更加順暢。