車貸逾期3個月，和銀行協(xié)商還款與和金融公司協(xié)商還款在多方面存在不同。銀行的還款方式和條件相對固定，分期購車利率低但門檻高，一般為3年期，提前還款可能不被支持或需收違約金，延期還款也較困難。而金融公司還款方式更為靈活，利率雖高，但辦理手續(xù)快且簡單，可能允許一定次數(shù)提前還款且不收費，特殊情況還能協(xié)商延期還款。這些差異影響著借款人的選擇。

從協(xié)商流程來看，若車貸是從銀行獲取，逾期3個月后借款人主動致電銀行客服說明逾期原因并申請協(xié)商還款，若銀行受理，借款人需準備相關證明材料，諸如收入減少證明、突發(fā)重大支出憑證等，以此來證實自身還款困難的狀況。銀行會依據(jù)這些材料，綜合評估后給出協(xié)商方案。

若是和金融公司協(xié)商，流程相對更具彈性。借款人說明情況后，金融公司可能更注重客戶的整體信用表現(xiàn)以及后續(xù)還款能力的預估。由于金融公司本身業(yè)務靈活性高，對于證明材料的要求或許沒有銀行那般嚴格，不過也會要求借款人提供能表明還款困難的基本材料。

在協(xié)商結果上，銀行可能更多考慮自身風險管控，給出的協(xié)商方案通常在還款期限延長、利率調(diào)整幅度上較為保守。比如延長還款期限可能不會太長，利率調(diào)整空間也有限。金融公司為了維護客戶關系，在協(xié)商結果上可能更偏向于客戶。特殊情況下，延長還款期限的幅度更大，甚至在利率上也會有一定讓步。

總之，車貸逾期3個月后，與銀行和金融公司協(xié)商還款各有特點。銀行注重規(guī)則和風險，協(xié)商相對嚴謹；金融公司更重靈活與客戶關系維護，協(xié)商相對寬松。借款人需根據(jù)自身實際情況，選擇合適的協(xié)商對象，爭取更有利的還款方案，以解決車貸逾期難題 。