車貸20萬貸5年，等額本金還款方式可能更劃算。等額本金還款，每月償還的本金固定，利息隨剩余貸款余額的減少逐月遞減，總利息支出相對較少。而等額本息雖每月還款額固定，還款壓力穩(wěn)定，但總利息支出偏高。先息后本前期壓力小，可總利息往往較多。所以綜合來看，若有能力承擔(dān)前期較高還款額，等額本金在節(jié)省利息方面更具優(yōu)勢 。

具體來說，在等額本金的還款模式下，由于每月償還的本金固定，隨著時(shí)間推移，本金不斷減少，利息也隨之降低。以20萬貸5年為例，前期還款中本金占比較大，利息相對較多，但整體還款金額在逐月遞減。相比之下，等額本息還款方式計(jì)算復(fù)雜，它是將貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，這就導(dǎo)致前期償還本金較少，利息占比較大，總利息支出也就更高。

先息后本的還款方式雖然前期只需要支付利息，還款壓力較小，資金使用靈活性高。但在貸款到期時(shí)，需要一次性償還20萬的本金，這對很多人來說壓力巨大。而且這種方式總利息往往是比較多的，對于長期貸款來說不太經(jīng)濟(jì)。

氣球貸這種方式，前期月供低，利息成本看似也低，然而最后要償還一筆較大的尾款，這非常依賴再融資能力。要是無法順利融資，屆時(shí)還款壓力會劇增。

總之，車貸還款方式的選擇至關(guān)重要，需要綜合多方面因素考量。如果收入穩(wěn)定且前期資金較為充裕，能夠承受較高還款額，等額本金無疑是節(jié)省利息的優(yōu)質(zhì)選擇。若收入穩(wěn)定但前期資金不寬裕，等額本息或許更合適。先息后本和氣球貸適合對資金流動性有特殊需求的人群。在做決定前，建議咨詢專業(yè)金融人士，結(jié)合自身實(shí)際情況做出最適合的決策 。