車貸20萬4年，總利息并非固定值，會因利率、還款方式等因素而有所不同。一般來說，銀行車貸一至五年期年利率約 4.75%，若按此利率、等額本息還款，總利息約 2 萬多；若年利率為 9.6% ，按利息 = 本金×利率×存期計算，四年共需還利息 31680 元。汽車金融公司收息利率在 8%到 12%，利息又會有差異。總之，多種因素共同影響著最終利息數(shù)額 。

從還款方式來看，等額本息還款法下，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。在這種還款方式中，前期償還的利息較多，本金較少，隨著時間推移，本金占比逐漸增加。比如當(dāng)假定年利率7.50%，貸款20萬4年，總還款金額219995.2元，共應(yīng)還利息19995.2元 。

而等額本金還款法則是每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。這種還款方式下，相比等額本息，整體支付的利息會少一些。以現(xiàn)在銀行貸款利率7.50%為例，等額本金利息是7967元。

另外，不同金融機構(gòu)的利率政策也存在差異。銀行的車貸利率相對較為穩(wěn)定，不過也可能會根據(jù)市場情況和客戶信用狀況進行一定幅度的上浮或下浮。像山西農(nóng)村信用社官網(wǎng)顯示，四年年利率是7.5%，按照利息計算公式，四年利息為37600元。汽車金融公司為了吸引消費者，有時會推出免息活動，但正常收息時利率通常在8%到12%。

總之，車貸20萬4年的總利息受到諸多因素制約。在貸款購車時，消費者要充分了解各金融機構(gòu)的利率政策以及不同還款方式的特點，綜合比較后選擇最適合自己的貸款方案，從而有效降低利息支出。