車貸初審和終審所需的時間并不固定，一般在 1 - 15 天左右。不同貸款機構(gòu)有差異，汽車金融公司放貸標準寬松、手續(xù)簡單，2 - 3 個工作日左右可完成；銀行風控嚴格，通常需要 5 個工作日至 2 - 3 周。此外，申請人資料的完整性、貸款申請復雜程度以及貸款機構(gòu)業(yè)務量等，都會影響審核進度，所以具體時長要視實際情況而定 。

貸款機構(gòu)的工作效率是影響初審和終審時間的重要因素。大型正規(guī)金融機構(gòu)，因其業(yè)務流程規(guī)范、環(huán)節(jié)較多，可能需要3個工作日左右完成審核；而小型貸款公司或金融服務平臺，流程相對靈活簡單，或許1 - 2個工作日就能有初審結(jié)果。

申請人提交資料的狀況也不容小覷。若資料完整且準確無誤，貸款機構(gòu)能順利推進審核流程，自然審核速度快。反之，若資料缺失或存在錯誤，貸款機構(gòu)需花費時間與申請人溝通核實，這無疑會使審核時間延長。

貸款申請復雜程度同樣會對審核時長產(chǎn)生作用。當申請人的收入情況復雜，比如存在多種收入來源且難以快速核實，又或者個人信用記錄存在異常情況時，貸款機構(gòu)為了把控風險，會投入更多時間和精力去評估，審核時間也就相應變長。

再看貸款機構(gòu)業(yè)務量這一因素。在業(yè)務繁忙時期，貸款申請堆積如山，工作人員處理速度難免受到影響，審核速度就會變慢；而業(yè)務相對清閑時，審核速度則可能加快。

總之，車貸初審和終審時間受到多種因素制約。申請人在申請車貸時，應提前準備好完整準確的資料，選擇合適的貸款機構(gòu)，并隨時關(guān)注貸款機構(gòu)業(yè)務動態(tài)，以盡可能縮短審核時間，順利獲得車貸，早日開上心儀的愛車 。