從保險費用角度看，買 3 - 5 年的二手車比較劃算。在這個車齡階段，車輛價格相比新車大幅降低，使得保費基數(shù)變小。同時，車況整體穩(wěn)定，保險賠付風險處于可控范圍。交強險方面，出險幾率低，續(xù)保還能享受折扣優(yōu)惠；商業(yè)險部分，車輛價值適中，保費合理，保險公司因評估風險低也會給予費率優(yōu)惠。如此一來，保險費用性價比盡顯。

具體而言，新車在前三年貶值速度最快，到了第三年砍價空間增大，能壓價5% - 10%，這省出的費用差不多能覆蓋三年的保險和保養(yǎng)成本。3 - 5年車齡的車輛，發(fā)動機、變速箱工況處于最佳狀態(tài)，車輛的易損件情況也相對可控，這使得保險公司在評估風險時更為樂觀，進而給予更為優(yōu)惠的商業(yè)險費率。

對于新能源二手車來說，這個階段電池健康度相對較高，在部分城市還有“以舊換新”補貼，進一步降低了購車成本，連帶保險費用在整體支出中的占比也更為合理。而燃油車在這一時期，有機會抄底停產(chǎn)車型，尤其是國六B車型，本身就具備較高的保值率，反映在保險費用上，自然也更具性價比。

一般5 - 8年左右車齡的二手車同樣有一定優(yōu)勢，車輛使用壽命通常為10年左右。不過，相比3 - 5年車齡的車，這一階段車輛的橡膠件老化等問題開始凸顯，保險賠付風險有一定提升，保險費用的性價比會稍弱一些。

綜上所述，3 - 5年車齡的二手車，在車輛價格、車況以及保險賠付風險等多方面因素的綜合作用下，保險費用性價比表現(xiàn)突出，是從保險費用角度考量較為理想的選擇。