金融汽車貸款的利率計算主要取決于貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式，公式為貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限。貸款本金即購車時借貸的金額；貸款利率會因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實際還有 10%波動，且不同銀行也有差異；貸款期限新車最長 5 年，二手車最長 3 年。還款方式有等額本息和等額本金，不同方式下利息計算有別，還款額也不同 。

等額本息還款法下，每月還款額的計算公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] 。在此種還款方式中，每月還款金額固定，看似簡單方便。但前期還款里，利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金還款法的計算公式是：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計額)×月利率。這種還款方式下，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。

舉個例子，若貸款10萬元購車，貸款期限3年，年利率5% 。按等額本息計算，套用公式可得每月還款額約為3042.19元，3年總利息約為9518.84元。若按等額本金計算，首月還款額約為3277.78元，之后每月遞減，3年總利息約為8937.5元。

由此可見，金融汽車貸款的利率計算較為復(fù)雜。不同的還款方式會產(chǎn)生不同的利息總額，等額本金總體利息支出相對較少。購車者在貸款購車時，一定要充分了解利率計算方式和還款方式，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的貸款方案，這樣才能在享受汽車帶來便利的同時，合理規(guī)劃財務(wù)支出。