等額本息還款方式下車貸利息的計(jì)算，需用到公式總利息 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]×還款月數(shù) - 貸款本金 。在等額本息還款模式里，每月還款額固定，本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。貸款本金通常是扣除首付后的車價(jià)金額，月利率由年利率換算而來(lái)，還款月數(shù)則根據(jù)貸款年限確定，憑借這些關(guān)鍵數(shù)據(jù)就能算出利息。

具體而言，貸款本金的確定要先明確車輛價(jià)格以及首付比例，一般首付比例不低于20% ，用車輛價(jià)格乘以（1 - 首付比例）就得到了貸款本金。年利率的范圍大致在4% - 12%之間，將年利率除以12，就能得出月利率。至于還款月數(shù)，是貸款年限乘以12 。

舉個(gè)例子，小張貸款購(gòu)買一輛車，車價(jià)為20萬(wàn)元，首付比例為30%，那么貸款本金就是200000×（1 - 30%）=140000元。假設(shè)年利率為6%，月利率就是6%÷12 = 0.5%。貸款年限為3年，還款月數(shù)則是3×12 = 36個(gè)月。

把這些數(shù)據(jù)代入公式計(jì)算，每月還款額 = [140000×0.5%×（1 + 0.5%）3?]÷[（1 + 0.5%）3? - 1] ≈ 4274.29元?？偫?= 4274.29×36 - 140000 = 13874.44元。

通過(guò)這樣的計(jì)算過(guò)程可以看出，等額本息還款方式雖每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大，本金占比較小；隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。這種還款方式便于借款人規(guī)劃每月支出，清晰知曉還款金額。掌握其利息計(jì)算方法，能讓購(gòu)車者在貸款購(gòu)車時(shí)，更準(zhǔn)確地規(guī)劃財(cái)務(wù)預(yù)算，合理安排還款計(jì)劃。