按揭車(chē)貸款的利率計(jì)算方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]，前期利息占比高，本金占比低；等額本金還款法下，每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率，每月還款總額逐月遞減。具體計(jì)算會(huì)受貸款本金、期限、還款方式等因素影響 。

貸款本金是計(jì)算利率的基礎(chǔ)數(shù)值，本金越高，在相同利率和貸款期限下，產(chǎn)生的利息總額自然就越多。比如貸款10萬(wàn)和貸款20萬(wàn)，其他條件相同，20萬(wàn)本金產(chǎn)生的利息肯定高于10萬(wàn)本金。

貸款期限也對(duì)利率計(jì)算有著關(guān)鍵作用。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限越長(zhǎng)，利息總額越高。新車(chē)貸款最長(zhǎng)可達(dá)5年，二手車(chē)最長(zhǎng)3年。以央行標(biāo)準(zhǔn)汽車(chē)貸款利率為例，1年至3年（含3年）貸款年利率為6.15% ，3年至5年（含5年）貸款年利率為6.40% ，期限不同，適用的利率不同，利息計(jì)算結(jié)果也就不同。

還款方式上，等額本息每月還款額固定，方便貸款人提前規(guī)劃資金支出，但前期還款壓力較小的同時(shí)，總體利息支出相對(duì)較多。等額本金每月還款本金固定，利息隨本金減少而降低，每月還款總額逐漸減少，相比等額本息，支付的總利息會(huì)少一些，但前期還款壓力相對(duì)較大。

另外，貸款利率并非一成不變。信用評(píng)分高的借款人通常能獲得更低利率。不同金融機(jī)構(gòu)的貸款利率也存在差異，市場(chǎng)利率的波動(dòng)同樣會(huì)影響貸款利率。實(shí)際執(zhí)行中，基準(zhǔn)利率還會(huì)有一定幅度的浮動(dòng)。

總之，按揭車(chē)貸款的利率計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多個(gè)因素。在貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，一定要綜合考慮這些因素，對(duì)比不同金融機(jī)構(gòu)的方案，結(jié)合自身還款能力和財(cái)務(wù)狀況，選擇最適合自己的貸款方式，從而有效降低購(gòu)車(chē)成本。