貸款買車時，銀行和汽車金融公司哪個更劃算并無絕對答案，需依個人實際情況判斷。銀行貸款利率相對較低，還會依據(jù)信用資質(zhì)給予首付降低、貸款年限延長、利率下調(diào)等優(yōu)惠，不過申請流程繁瑣，需諸多證明材料，對信用和還款能力要求高，審批時間長且獲貸率低。汽車金融公司貸款門檻低、手續(xù)簡便，首付比例低、貸款期限長，審批快，有時當天可提車，但利率通常較高。

從申請門檻來看，銀行較為嚴格。它需要購車人提供工作證明、收入證明等一系列資料，以此來核實還款能力，而且對信用記錄要求頗高，非本地戶籍可能還需擔保人。整個審批流程嚴謹，通常至少需要3 - 5個工作日。而汽車金融公司則寬松許多，很多時候憑借兩證一卡就能申請，手續(xù)簡單又快捷，當天甚至兩小時內(nèi)就可能完成審批，急需用車的人能更快開上車。

在貸款首付比例方面，銀行車貸一般要求首付款為車價的30% ，同時可能需繳納車價10%左右的保證金及手續(xù)費，貸款年限大多為3年。汽車金融公司首付比例往往更低，授信額度可達車價的八成甚至十成，貸款年限有的能達到5年，還無需繳納抵押費等。

貸款利率上，銀行車貸利率依據(jù)銀行利率標準，相對較低，像國有大行3年期車貸利率普遍在4%-4.5%之間，5年期約為4.8%-5.5%。汽車金融公司利率通常高于銀行，5年期利率有的接近8% ，不過在促銷活動時會推出免息貸款業(yè)務。

總之，若個人資質(zhì)良好，名下有資產(chǎn)，收入穩(wěn)定且對利率敏感，愿意花費時間和精力應對繁瑣手續(xù)，銀行貸款是不錯之選。要是資質(zhì)一般，更注重手續(xù)簡便、快速提車，不介意承擔稍高的利率，那么汽車金融公司能更好滿足需求。大家可根據(jù)自身實際狀況，權(quán)衡利弊，做出最適合自己的選擇 。