銀行車貸和金融公司車貸哪個更劃算，取決于個人具體需求。銀行車貸利率相對較低，誠信資質(zhì)良好者還可能降低首付比例，但申請手續(xù)繁雜，審批時間長。金融公司車貸門檻低、手續(xù)簡單，首付比例可低至 20%，放款快，不過貸款利率通常高于銀行。因此，信用良好、收入穩(wěn)定且追求低利率者可選銀行貸款；著急提車、不介意高利率者選汽車金融公司車貸更合適 。

從申請門檻來看，銀行車貸的審核相當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)。除了查看申請人的信用狀況，還需要提供工作證明、收入流水等一系列材料，非本地戶籍可能還得有擔(dān)保人。這一套流程下來，沒有 3 - 5 個工作日是完不成審批的。而汽車金融公司憑借兩證一卡往往就能辦理，對戶口和房產(chǎn)的要求也比較低，不少都能當(dāng)天下款，甚至兩小時內(nèi)就可以完成放款流程，十分便捷。

貸款首付比例方面，銀行一般要求首付款最低為車價款的 30%左右，部分情況還需繳納車價 10%左右的保證金以及手續(xù)費。汽車金融公司在這方面優(yōu)勢明顯，首付比例更低，授信額度可達(dá)八成左右，甚至有的信貸機(jī)構(gòu)還提供零首付方案。

貸款利率上，銀行車貸利率依據(jù)銀行利率上下浮動，相對透明穩(wěn)定，國有大行 3 年期車貸利率普遍在 4%-4.5%之間，5 年期約為 4.8%-5.5% 。汽車金融公司的貸款利率通常比銀行高，5 年期利率有的接近 8%，不過部分非暢銷車型有時會有免息優(yōu)惠活動。

總之，貸款購車時，銀行車貸和汽車金融公司車貸各有優(yōu)劣。購車者需綜合考量自身信用評分、收入狀況、首付預(yù)算以及貸款期限等因素。在做出決定前，最好貨比三家，詳細(xì)了解貸款條款，結(jié)合自身財務(wù)狀況謹(jǐn)慎選擇，這樣才能選到最適合自己的貸款購車方式。