擋風(fēng)玻璃碎了走保險是否劃算，需綜合多方面因素判斷。一方面，若車輛投保了包含玻璃破碎險的保險，或者在 2020 年保險法改革后投保了車損險，且事故非自身責(zé)任，走保險可能更合適，費用可由保險公司支付。另一方面，頻繁出險會使次年保費大幅上漲，若超出更換玻璃的費用，那自費或許更明智。此外，玻璃價格與保險免賠額的對比等，也會影響這一決策 。

從保險政策角度來看，2020年保險法改革意義重大，玻璃險被納入車損險范疇。若車主投保了車損險，在符合理賠條件時，走保險能獲得相應(yīng)保障。不過，保險新規(guī)中存在免賠額等影響理賠的因素，保費計算也涉及多種復(fù)雜系數(shù)。這就需要車主仔細研讀保險條款，明確自己的權(quán)益與責(zé)任。

對比玻璃價格和保險免賠額是很實用的方法。車主可以向4S店和保險公司進行詢價，若維修金額超過一千元，通常建議走保險理賠；若維修費用超過商業(yè)險保費的10%，選擇保險理賠也是不錯的。倘若維修費用相近或更低，就不必動用保險了。比如一些普通車型，擋風(fēng)玻璃價格在幾百元，這種情況走保險可能就不太劃算。

出險時保單剩余時間也值得考慮。當(dāng)保單剩余時間長，申請理賠是可行的；若保障期限短，玻璃維修費用低且預(yù)計短期內(nèi)不會有意外發(fā)生，那么不走保險更合適。對于高端車型，玻璃更換成本較高，三千元左右選擇車損險理賠相對合理；而一般車型在2000元左右的費用，通常選擇保險更為劃算。

總之，擋風(fēng)玻璃碎了是否走保險，不能一概而論。車主需全面了解自身保險政策，考慮保費變化，明確事故責(zé)任歸屬，對比玻璃價格與免賠額，結(jié)合保單剩余時間等因素，綜合權(quán)衡后做出最適合自己的決策，以降低損失，保障自身利益 。