三年車貸提前還是否劃算及手續(xù)是否復(fù)雜，要視具體情況而定。若在總還款期三分之一前、等額本息還款未達(dá)貸款總額 50%時提前還款，可能節(jié)省利息，較為劃算；但如果提前還款的資金有更高收益的投資渠道，或要支付高額違約金，那就未必合適。而提前還款手續(xù)方面，需依據(jù)貸款合同約定，有些限制少，有些則規(guī)定了嚴(yán)格條件、手續(xù)及違約金 ，要提前了解。

從還款方式來看，固定利率或高利率貸款，提前還款大概率能節(jié)省利息支出，比較劃算；貸款期限長的話，提前還款可以縮短還款期限，節(jié)省時間成本。但如果是等額本息還款方式，且已長期還款，由于月供固定，利息已均勻分配在每月還款中，提前還款并不一定能節(jié)省利息。

另外，對于免息車貸，在免息情況下提前還款不會節(jié)省利息，兩年內(nèi)免息車貸大多允許提前還款，但要查看合同條款，有些可能涉及額外手續(xù)費。若資金緊張但有投資收益高于正常車貸利率（3%到12%）的渠道，或有明確提前還款計劃，免息車貸或許合適。

在手續(xù)方面，車貸分期三年通常能提前還清。不過合同可能有各種規(guī)定，有的在規(guī)定期限內(nèi)不許提前還，有的要付違約金。所以考慮提前還清車貸，一定要仔細(xì)查閱合同，或者與貸款機構(gòu)深入溝通關(guān)鍵信息。要重點關(guān)注提前還款的條件是什么，需辦理哪些手續(xù)，違約金如何收取等。

總之，車貸提前還款是一個需要綜合權(quán)衡的決策。要充分考量自身的還款能力、貸款方式、利息高低、違約金多少、資金流狀況以及投資機會等。提前了解清楚貸款合同的各項規(guī)定，進(jìn)行全面的成本計算，才能做出對自己最有利的決定。