3年車貸和4年車貸在銀行審批流程上本質相同，但4年車貸因期限長風險高，銀行審批通常更嚴格。在選車確定貸款期限后，都要提交個人身份證明、收入證明等資料申請貸款。銀行會對兩者進行審核，或系統自動審核資質優(yōu)良客戶，或電話審核還款能力等。不過，由于4年車貸風險大，銀行對申請人信用、收入等方面要求更高，審批也更謹慎。

在信用評估方面，銀行對于3年車貸的申請人，只要信用記錄沒有嚴重瑕疵，一般都能滿足基本要求。因為相對較短的貸款期限，即便出現一些小波動，銀行回收貸款的風險可控。而4年車貸就不同了，銀行會更加細致地審查申請人的信用報告，哪怕是一些微小的逾期記錄，都可能成為影響審批結果的因素。銀行希望通過嚴格篩選，確保借款人在長達四年的時間里都有穩(wěn)定還款的意愿和能力。

收入審核環(huán)節(jié)，3年車貸對申請人收入的要求相對寬松一些。只要收入能覆蓋每月還款額，并且有一定的穩(wěn)定性，通常就能順利通過。但4年車貸要求申請人的收入水平更高且穩(wěn)定性更強。銀行會詳細核實收入來源的可靠性，比如查看工資流水的連續(xù)性、獎金發(fā)放的穩(wěn)定性等，以此來評估借款人未來四年是否有足夠的資金按時償還貸款。

車輛用途和品牌也會影響審批。如果是自用車，申請4年車貸還有一定可能獲批；但若是商用車，一般銀行只提供最長3年的貸款期限，申請4年基本很難通過。在車輛品牌上，國產品牌大多最多貸款3年，申請4年難度極大；而合資優(yōu)質品牌，在申請人條件滿足時，4年車貸才有獲批的機會。

總之，3年車貸和4年車貸在銀行審批流程上雖然步驟相似，但在具體審核標準上存在差異。4年車貸由于期限長、風險大，銀行在各個環(huán)節(jié)的審核都更為嚴格，申請人需要在信用、收入等方面展現出更強的實力，才能提高獲批的成功率 。