車貸 3 年和 4 年相比，通常 4 年期限下的貸款利率更高。一般而言，貸款期限越長，銀行承擔(dān)的風(fēng)險相對越大，為平衡風(fēng)險，往往會設(shè)置更高的利率。就像不同銀行規(guī)定，3 年～5 年的基準(zhǔn)利率比 3 年以內(nèi)的要高。而且，4 年期限利息總額通常比 3 年多，這也從側(cè)面反映出其利率可能更高。不過，利率還受車型、個人信用等多種因素影響。

不同車型在車貸利率上也有差異。一些熱門暢銷車型，廠家為了促進銷售，可能會與銀行合作推出利率優(yōu)惠活動，無論3年期還是4年期，利率都會相對較低。而一些小眾或銷量不佳的車型，可能就享受不到這類優(yōu)惠，利率會維持在正常水平甚至偏高。

個人信用狀況同樣關(guān)鍵。信用良好的借款人，銀行認(rèn)為其違約風(fēng)險低，更愿意給予較低利率，無論是選擇3年還是4年車貸，都可能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上獲得一定程度的利率下浮。相反，信用記錄存在瑕疵的借款人，銀行出于風(fēng)險考慮，即使是3年期車貸，也可能會設(shè)定較高利率，4年期的利率則可能更高。

另外，市場競爭和金融政策也會對車貸利率產(chǎn)生作用。在銀行間競爭激烈時，為了吸引客戶，它們可能會主動降低車貸利率，這種情況下，3年和4年期限的利率差距可能縮小。而當(dāng)金融政策收緊，資金成本上升，銀行可能會上調(diào)車貸利率，4年期的上調(diào)幅度可能更大。

總之，車貸3年和4年的貸款利率高低不能一概而論。雖然通常4年期貸款利率更高，但在實際購車貸款時，要綜合考慮車型優(yōu)惠、個人信用、市場環(huán)境等多種因素，通過多咨詢、多比較，選擇最適合自己的車貸期限和方案，以降低貸款成本和還款壓力 。