車貸分 5 年利息的計算方式為貸款金額×年利率×貸款年限。這樣算下來是否劃算不能一概而論。5 年車貸利息一般在 3.2 厘到 12 厘左右，雖借貸時間長利息多，但每月還款額低，還款壓力小，適合資金不充裕者；若選擇 3 年期車貸，利息相對較少，不過每月還款額較高。所以，是否選擇 5 年車貸，需結(jié)合自身經(jīng)濟狀況綜合考量 。

不同金融機構(gòu)，5年車貸的利率也有所不同。在銀行體系內(nèi)，若是優(yōu)質(zhì)客戶購買30萬以上車型時，5年期車貸利率可低至3.2厘，也就是年化3.84%，普通客戶可能是4.5厘，年化達到5.4%甚至更高。而汽車金融公司利率彈性更大，某些品牌折算年利率能高達9.6%。像在新能源車領(lǐng)域，部分合作金融機構(gòu)對電池租賃用戶收取年化12%的“技術(shù)服務(wù)費”，傳統(tǒng)燃油車用戶相對低些，為6.8%。

咱們以實際例子來說明，若按揭一輛售價20萬元汽車，首付20%，也就是4萬元，貸款金額16萬元，貸款年限5年，以中國銀行汽車貸款利率約4.5%來計算，總利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款年限，即160000 × 4.5% × 5 = 36000元。

另外，不同銀行車貸利率也存在差異。比如工商銀行，3 - 5年（含5年）是6.40%*年數(shù)；建設(shè)銀行3 - 5年（含5年）為5.4%*年數(shù)。

在相同貸款額度、利率下，貸款期限越短越能節(jié)省利息。要是你資金充裕、未來3年收入預(yù)期穩(wěn)定，那么3年期車貸能節(jié)省利息支出；要是手頭緊張或未來幾年有大筆支出，選擇5年期車貸可減輕每月還款壓力。

總之，5年車貸利息的計算并不復(fù)雜，關(guān)鍵在于根據(jù)自身經(jīng)濟實力和未來規(guī)劃來選擇合適的貸款期限。辦理貸款時，要多對比各金融機構(gòu)利率，仔細研讀貸款合同，同時維護好個人征信，這樣才能在購車貸款過程中做出最適合自己的決策。