貸款首付買車的利息計算需綜合貸款金額、利率、期限和還款方式等多方面因素。基本公式是貸款利息 = 本金×利率×期限，本金是扣除首付后的車款，利率受貸款期限、個人信用等影響。常見還款方式有等額本息和等額本金，前者每月還款額固定，本金和利息比例逐月變化；后者每月償還本金固定，利息隨本金減少逐月遞減。不同情況利息有別，要準確知曉需具體分析 。

等額本息還款法下，每月還款額計算公式為：[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1] 。前期還款中，本金占比較小，利息占比較大，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。例如貸款金額10萬元，利率5%，貸款期限3年，通過公式可算出每月還款額固定在某個數(shù)值，在還款前期，大部分還款金額用于支付利息，只有少部分償還本金。

等額本金還款法的每月還款金額計算公式為：(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計額)×月利率。每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，月還款額也逐月遞減。同樣以10萬元貸款、5%利率、3年貸款期限為例，每月償還本金固定，而利息隨著本金剩余量減少而變少，還款總額也逐月降低。

實際貸款利率并非固定不變，受個人信用狀況、銀行政策以及市場情況等影響。信用良好的消費者往往能獲得更低的利率。不同銀行的車貸利率也存在差異，如建設銀行、中國銀行在不同貸款期限下，車貸總費用率各有不同。此外，利息有時會用厘和點來表示，厘指月利息，點指年利息。信用卡分期購車雖常宣稱零利息，但會收取手續(xù)費。

總之，貸款首付買車利息計算較為復雜，涉及眾多因素。購車者在貸款前應充分了解利息計算方式、利率水平以及相關費用，結合自身經(jīng)濟狀況，謹慎選擇貸款方案，以降低購車成本。