不同貸款渠道的車(chē)貸利率計(jì)算各有不同。銀行車(chē)貸利率多在基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)，常見(jiàn)公式為利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年），且受車(chē)型、個(gè)人信用等因素影響，不同銀行和地區(qū)的利率也有差別。汽車(chē)金融公司審批寬松但利率可能略高，還款方案更靈活。此外，還有等額本息與等額本金兩種常見(jiàn)還款方式，計(jì)算方法和利息支出也有所不同。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)銀行車(chē)貸。正常汽車(chē)貸款利率在3%到12%之間，四大行中，北京建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車(chē)貸的總費(fèi)用率分別為4%、8%和12% ；工行1年為5%，2年和3年總利息率跟建行一樣是8%和12% ；中行1年貸款利率4%，2年8%，3年12%。上海、深圳地區(qū)的銀行車(chē)貸利率也各有不同。并且，銀行計(jì)算利息方式多樣，有的用總利息率，有的直接給年化貸款利率。

汽車(chē)金融公司在利率計(jì)算上，雖然整體可能比銀行高一些，但提供了更靈活的還款方案。比如初期設(shè)置較低月供后期逐漸增加，或根據(jù)車(chē)輛使用年限、行駛里程調(diào)整還款金額。這對(duì)于一些收入不穩(wěn)定或者對(duì)車(chē)輛使用情況有特殊需求的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，有一定優(yōu)勢(shì)。

再看看等額本息和等額本金這兩種還款方式。等額本息還款法每月還款金額固定，計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] ，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本金還款法每月還款本金固定，利息逐月遞減，每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 。等額本息前期還款壓力小但總利息支出高，等額本金前期還款壓力大但總利息支出低。

總之，在貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，要全面了解不同貸款渠道的利率計(jì)算方式，綜合考慮自身收入情況、還款能力等因素，謹(jǐn)慎選擇最適合自己的貸款方案，才能在購(gòu)車(chē)過(guò)程中既實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)夢(mèng)想，又避免不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。