剛買的新車，應(yīng)優(yōu)先配置“交強險+車損險+200萬及以上保額的第三者責(zé)任險+車上人員責(zé)任險+不計免賠險”這一核心組合，再根據(jù)實際場景補充特定附加險。

交強險作為法定強制險種，是車輛合法上路的“通行證”，能為事故中第三方提供基礎(chǔ)賠償，家庭自用6座以下車型首年保費950元，6座以上1100元，且保費會隨出險情況浮動；車損險可覆蓋車輛因自然災(zāi)害（不含地震）、意外事故造成的直接損失，保費與新車購置價掛鉤，是保障車輛自身安全的關(guān)鍵；第三者責(zé)任險作為交強險的補充，建議選擇200萬或300萬保額，能應(yīng)對超出交強險限額的第三方人身傷亡與財產(chǎn)損失賠償；車上人員責(zé)任險可覆蓋車內(nèi)人員的醫(yī)療費用，對新手或常載人的車主尤為實用；不計免賠險則能免除主險約定的免賠金額，保費僅為主險保費總和的20%左右，性價比突出。至于附加險，劃痕險、自燃險在新車質(zhì)保期內(nèi)必要性較低，若停車環(huán)境復(fù)雜或所在地區(qū)多雨，可按需補充玻璃單獨破碎險或涉水險。

交強險作為法定強制險種，是車輛合法上路的“通行證”，能為事故中第三方提供基礎(chǔ)賠償，家庭自用6座以下車型首年保費950元，6座以上1100元，且保費會隨出險情況浮動；車損險可覆蓋車輛因自然災(zāi)害（不含地震）、意外事故造成的直接損失，保費與新車購置價掛鉤，是保障車輛自身安全的關(guān)鍵；第三者責(zé)任險作為交強險的補充，建議選擇200萬或300萬保額，能應(yīng)對超出交強險限額的第三方人身傷亡與財產(chǎn)損失賠償；車上人員責(zé)任險可覆蓋車內(nèi)人員的醫(yī)療費用，對新手或常載人的車主尤為實用；不計免賠險則能免除主險約定的免賠金額，保費僅為主險保費總和的20%左右，性價比突出。至于附加險，劃痕險、自燃險在新車質(zhì)保期內(nèi)必要性較低，若停車環(huán)境復(fù)雜或所在地區(qū)多雨，可按需補充玻璃單獨破碎險或涉水險。

具體來看，第三者責(zé)任險的保額選擇需結(jié)合實際場景考量。當前城市道路人車密度高，一旦發(fā)生嚴重事故，第三方醫(yī)療費用、車輛維修或財產(chǎn)損失可能遠超交強險20萬的最高限額，200萬至300萬保額能覆蓋大部分風(fēng)險場景，經(jīng)濟條件允許的車主可選500萬保額，避免因一次事故承擔巨額賠償。車損險的保障范圍還包含部分附加責(zé)任，如車輛被盜搶期間的零部件損失、自然災(zāi)害中的雷擊或暴風(fēng)損失等，且保費計算方式為“基本保費+新車購置價×費率”，購置價越高的車輛保費相應(yīng)增加，但能在車輛受損時獲得足額賠償。

車上人員責(zé)任險可按座位數(shù)靈活投保，每座保額從1萬至10萬不等，新手車主或經(jīng)常搭載家人朋友的用戶建議投保，能在車輛發(fā)生碰撞、側(cè)翻等事故時，為駕駛員及乘客提供醫(yī)療費用補償。不計免賠險作為附加險，雖不直接提供賠償，但能避免因主險的免賠條款自擔費用——例如車損險通常有15%的免賠額，若未投保不計免賠，車主需自行承擔這部分損失，而投保后則可由保險公司全額賠付。

附加險的選擇需結(jié)合車輛使用環(huán)境：若新車停放在露天停車場或路邊，易受碎石、樹枝刮擦導(dǎo)致玻璃破損，可投保玻璃單獨破碎險；若所在地區(qū)夏季多雨或常遇內(nèi)澇，涉水險能覆蓋發(fā)動機進水后的維修費用；而劃痕險因新車漆面在質(zhì)保期內(nèi)可通過廠家售后處理，且普通車輛劃痕修復(fù)成本較低，一般無需額外投保；自燃險則因新車質(zhì)保期內(nèi)發(fā)動機等核心部件由廠家負責(zé)，保修期外可根據(jù)車況再做考慮。

新車保險配置需以“基礎(chǔ)保障優(yōu)先、場景需求補充”為原則，核心險種確保覆蓋交通事故中的第三方責(zé)任、車輛自身損失及車上人員安全，附加險則根據(jù)停車環(huán)境、地域氣候等實際情況靈活選擇，既避免過度投保增加成本，也能在風(fēng)險發(fā)生時獲得全面保障。