車貸三個月不還，貸款機構通常會采取電話催收、上門溝通、聯系關聯方、啟動拖車程序及法律訴訟等遞進式的催收手段。從流程來看，逾期初期多以電話、短信提醒為主，隨著逾期時長累積至三個月，催收力度會明顯升級：部分機構會安排工作人員上門了解還款困難的具體情況，或聯系借款人的工作單位協(xié)助督促；若仍未履約，不同類型的貸款機構會采取差異化的拖車方式——銀行一般通過法院流程委托正規(guī)拖車公司并提前通知，汽車金融公司或小貸機構可能借助GPS定位、備用鑰匙等方式處置車輛；當上述手段均無效時，貸款機構會向法院提起訴訟，申請凍結借款人財產或拍賣車輛以清償債務，整個過程會嚴格遵循合同約定與法律規(guī)定逐步推進。

從電話催收的具體執(zhí)行來看，貸款機構或其委托的第三方催收公司會通過借款人預留的聯系方式，以正式且明確的溝通方式督促還款。這種催收并非簡單的提醒，而是會詳細告知逾期產生的罰息、違約金計算方式，以及持續(xù)逾期對個人征信的影響，部分機構還會根據借款人的反饋調整溝通頻率，若借款人有還款意愿但暫時資金困難，可能會協(xié)商短期還款方案；若借款人拒絕溝通或明確表示不還款，催收強度會隨之提升。

訴前保全是貸款機構為保障債權采取的重要法律措施。當確認借款人逾期三個月且無還款跡象時，機構會向法院提交申請，請求凍結借款人名下的銀行賬戶、房產等資產，防止借款人轉移財產導致后續(xù)執(zhí)行困難。這一措施的啟動需要貸款機構提供完整的借款合同、逾期證明等材料，法院審核通過后會出具裁定書，相關資產在保全期間無法隨意處置，對借款人的資金周轉和資產使用會產生直接限制。

直接起訴是催收流程的關鍵環(huán)節(jié)。貸款機構向法院提起訴訟后，法院會向借款人送達傳票和起訴狀副本，借款人需在規(guī)定時間內應訴。庭審中，法院會根據雙方提交的證據判定借款人是否需要履行還款義務，若判定借款人敗訴，除需償還本金、利息、罰息外，還可能承擔訴訟費用。判決生效后，若借款人仍未還款，法院會強制執(zhí)行，將抵押車輛進行拍賣，拍賣所得優(yōu)先用于清償貸款本息，剩余部分歸借款人所有，不足部分則繼續(xù)向借款人追償。

拖車手段的差異體現了不同貸款機構的操作規(guī)范。銀行作為正規(guī)金融機構，拖車前會提前通知借款人，并嚴格通過法院流程獲取車輛處置權，委托具備資質的拖車公司執(zhí)行，整個過程符合法律程序；汽車金融公司可能會委托民間拖車公司，但會確保拖車行為在法律框架內進行；小貸公司則可能利用貸款時預留的備用鑰匙，結合車輛安裝的GPS定位系統(tǒng)，直接將車輛開走，不過這種方式需以合同中明確約定的處置權為前提，避免因程序不當引發(fā)糾紛。

總結來說，車貸逾期三個月后，貸款機構的催收手段會從初期的溝通提醒逐步升級為法律措施，每一步都與逾期時長、借款人態(tài)度及機構類型相關。借款人需清楚認識到，逾期不僅會面臨催收壓力，還會影響個人征信，甚至導致資產被處置，及時與貸款機構溝通協(xié)商，才是解決逾期問題的有效途徑。