29萬的車辦理車貸時，銀行貸款利率通常在3厘多（即年利率約3%出頭），而汽車金融公司（如長安汽車金融）的貸款利率一般在4厘多（即年利率約4%出頭）。

具體來看，銀行車貸憑借資金成本優(yōu)勢，利率普遍處于較低區(qū)間，以“3厘多”計算，若貸款期限為3年，29萬貸款的總利息支出相對可控；而汽車金融公司雖利率略高于銀行，但往往在審批效率、與車企的貼息合作等方面更具靈活性，像長安汽車金融的“4厘多”利率，也屬于行業(yè)內(nèi)較為常見的水平。兩者的利率差異主要源于資金來源、風(fēng)控模式及服務(wù)定位的不同，消費者可結(jié)合自身資質(zhì)與需求選擇。

具體來看，銀行車貸憑借資金成本優(yōu)勢，利率普遍處于較低區(qū)間，以“3厘多”計算，若貸款期限為3年，29萬貸款的總利息支出相對可控；而汽車金融公司雖利率略高于銀行，但往往在審批效率、與車企的貼息合作等方面更具靈活性，像長安汽車金融的“4厘多”利率，也屬于行業(yè)內(nèi)較為常見的水平。兩者的利率差異主要源于資金來源、風(fēng)控模式及服務(wù)定位的不同，消費者可結(jié)合自身資質(zhì)與需求選擇。

以貸款期限3年、首付比例30%為例，29萬的車需貸款約20.3萬元。若選擇銀行3厘多的年利率（按3.5%估算），采用等額本息還款方式，每月還款約6050元，3年總利息約1.5萬元；若選擇長安汽車金融4厘多的年利率（按4.5%估算），每月還款約6180元，總利息約2.05萬元，兩者利息差額約5500元。不過，汽車金融公司常與車企聯(lián)合推出貼息政策，部分車型可享受1-2年免息或低息優(yōu)惠，實際成本可能低于銀行。

從審批環(huán)節(jié)來看，銀行對借款人的征信、收入穩(wěn)定性要求更嚴格，通常需要提供房產(chǎn)證明、銀行流水等材料，審批周期約3-5個工作日；而汽車金融公司的風(fēng)控模型更側(cè)重購車場景，對征信的容忍度稍高，部分資質(zhì)良好的客戶甚至可實現(xiàn)當(dāng)天審批、次日放款，適合急于提車的消費者。此外，汽車金融公司還會針對特定車型推出“0首付”“尾款彈性還款”等方案，為預(yù)算有限或資金周轉(zhuǎn)需求的用戶提供更多選擇。

消費者在選擇時，需綜合考量自身情況：若征信良好、能提供完整資質(zhì)證明，優(yōu)先選擇銀行以節(jié)省利息；若追求審批速度、希望享受車企貼息優(yōu)惠，或資質(zhì)暫未達到銀行要求，汽車金融公司會是更適配的選項。同時，無論選擇哪種渠道，都應(yīng)仔細閱讀貸款合同，確認是否存在手續(xù)費、違約金等隱性成本，確保還款計劃與自身收入水平匹配。

總體而言，銀行與汽車金融公司的利率差異并非絕對的“高低之分”，而是服務(wù)模式的不同呈現(xiàn)。銀行以低利率為核心優(yōu)勢，汽車金融公司以靈活性和場景化服務(wù)為特色，消費者可根據(jù)自身的時間成本、資質(zhì)條件和購車需求，做出最適合自己的選擇。