如果車(chē)貸還不上，銀行通常會(huì)依次采取催款通知、收取逾期罰息、扣押拍賣(mài)車(chē)輛及法律訴訟等措施，同時(shí)逾期記錄會(huì)同步影響個(gè)人征信。在逾期初期，銀行會(huì)通過(guò)電話、短信、郵件等多渠道發(fā)出善意提醒，明確告知還款期限與逾期后果；若催款后仍未履約，便按合同約定收取高于正常利率的逾期罰息，以彌補(bǔ)資金占用損失；若長(zhǎng)期拖欠（如超過(guò)3個(gè)月）且經(jīng)多次催收無(wú)果，銀行可能委托第三方機(jī)構(gòu)依法拖走車(chē)輛并妥善保管，若借款人仍未償還欠款，車(chē)輛將被公開(kāi)拍賣(mài)，所得款項(xiàng)優(yōu)先清償貸款本息與相關(guān)費(fèi)用，剩余部分返還借款人；若糾紛無(wú)法協(xié)商解決，銀行會(huì)向法院提起訴訟，通過(guò)法律途徑追討剩余欠款，而整個(gè)逾期過(guò)程中的違約記錄，也會(huì)如實(shí)上傳至個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)后續(xù)信貸申請(qǐng)、出行消費(fèi)等產(chǎn)生持續(xù)影響。

在逾期初期，銀行的催款流程往往帶有一定的“緩沖期”。多數(shù)銀行會(huì)設(shè)置1-3天的寬限期，若在此期間內(nèi)完成還款，部分銀行可能不會(huì)立即上傳逾期記錄至征信系統(tǒng)，僅通過(guò)短信或電話進(jìn)行提醒；但超過(guò)寬限期后，逾期信息將正式納入個(gè)人征信報(bào)告，這會(huì)直接影響后續(xù)申請(qǐng)信用卡、房貸等其他信貸業(yè)務(wù)的審批通過(guò)率。需要注意的是，即使寬限期內(nèi)未產(chǎn)生征信影響，部分銀行仍會(huì)按合同約定收取少量逾期罰息，具體金額以貸款合同條款為準(zhǔn)。

隨著逾期時(shí)間延長(zhǎng)，銀行的催收力度會(huì)逐步升級(jí)。當(dāng)逾期超過(guò)1個(gè)月時(shí)，銀行通常會(huì)發(fā)送正式的書(shū)面催收函，函件中會(huì)明確列出逾期本金、累計(jì)罰息金額及最晚還款期限，同時(shí)告知借款人若繼續(xù)拖欠將觸發(fā)車(chē)輛扣押條款。此時(shí)，銀行的溝通頻率會(huì)顯著增加，除常規(guī)電話外，可能會(huì)安排工作人員上門(mén)溝通，或通過(guò)借款人預(yù)留的緊急聯(lián)系人協(xié)助催收。這一階段的核心目的是督促借款人盡快履約，避免進(jìn)入更嚴(yán)重的法律程序。

車(chē)輛被扣押后，銀行并不會(huì)立即啟動(dòng)拍賣(mài)流程。通常會(huì)給予借款人15-30天的“贖回期”，在此期間內(nèi)，借款人若能一次性結(jié)清全部欠款（包括本金、罰息、拖車(chē)費(fèi)及保管費(fèi)），可向銀行申請(qǐng)取回車(chē)輛；若贖回期內(nèi)仍未還款，銀行將委托具備資質(zhì)的拍賣(mài)機(jī)構(gòu)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，并在公開(kāi)平臺(tái)發(fā)布拍賣(mài)信息。拍賣(mài)所得款項(xiàng)的分配順序有明確規(guī)定：首先扣除拍賣(mài)手續(xù)費(fèi)、車(chē)輛保管費(fèi)等相關(guān)支出，其次償還逾期罰息與貸款本金，若有剩余資金，銀行會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)返還給借款人；若拍賣(mài)款不足以覆蓋全部債務(wù)，銀行有權(quán)繼續(xù)向借款人追討差額部分。

法律訴訟是銀行追討欠款的最后手段。當(dāng)借款人明確表示拒絕還款，或車(chē)輛拍賣(mài)后仍有未清償債務(wù)時(shí)，銀行會(huì)整理貸款合同、逾期記錄、催收憑證等材料，向法院提起民事訴訟。法院受理后會(huì)向借款人送達(dá)傳票，若借款人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，法院將依法缺席判決。判決生效后，銀行可申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，法院有權(quán)查封借款人名下的銀行賬戶(hù)、房產(chǎn)等其他資產(chǎn)，直接劃扣資金或拍賣(mài)資產(chǎn)以清償債務(wù)。此外，訴訟記錄會(huì)與逾期記錄一并納入個(gè)人征信檔案，對(duì)個(gè)人信用的負(fù)面影響將持續(xù)5年以上。