預算有限時，汽車購買交強險、第三者責任險（建議保額不低于100萬）、車損險這三類保險基本能覆蓋核心風險。交強險作為國家強制險種，是車輛合法上路的必備保障，能為事故中第三方提供基礎賠償，6座以下新車首年保費950元，保費隨出險情況浮動；第三者責任險建議選100萬及以上額度，可彌補交強險賠償不足的缺口，應對高額賠償風險；車損險則能保障自身車輛因事故、自然災害等造成的損傷，尤其適合新車或駕駛經(jīng)驗尚淺的車主。這三類險種構成了車輛上路的基礎保障體系，既能滿足合法上路要求，又能覆蓋主要風險，是預算有限時的優(yōu)先選擇。

在確定核心險種后，還可根據(jù)實際場景靈活補充保障。若日常駕車需頻繁載人，車上人員責任險值得考慮，它能為車內(nèi)乘客與駕駛員提供意外醫(yī)療、身故等保障，費用通常按座位數(shù)計算，單座保費幾十元即可覆蓋基礎風險，對經(jīng)常搭載家人或朋友的車主而言，是性價比不錯的補充。而像盜搶險、自燃險這類附加險，在預算緊張時可暫時擱置——盜搶險更適合經(jīng)常停放在無人看管區(qū)域的車輛，自燃險則多見于車齡較長、線路老化的車型，普通家用車若停放環(huán)境安全、車輛維護良好，短期內(nèi)可不優(yōu)先購買。

不同用車場景下，險種選擇也需調(diào)整。例如南方多雨地區(qū)或沿海城市，涉水險可作為備選——若車輛在積水路段行駛導致發(fā)動機損壞，涉水險能覆蓋維修費用，但需注意車輛涉水熄火后切勿二次點火，否則可能影響理賠。2025年車險調(diào)整后，車損險已整合玻璃單獨破碎、不計免賠等附加責任，投保時無需額外購買相關附加險，這一變化簡化了投保流程，也讓車損險的保障更全面。同時，商業(yè)險保費與出險次數(shù)直接掛鉤，連續(xù)多年未出險的車主可享受更低折扣，因此安全駕駛不僅能降低事故風險，還能減少后續(xù)保費支出。

對于特定車型和人群，險種選擇也有針對性建議。新能源車因電池結構特殊，建議優(yōu)先選擇人保或平安等服務網(wǎng)絡完善的保險公司，其針對新能源車的理賠流程更成熟；車齡超過8年的老舊車輛，若維修成本已低于車輛殘值，可考慮放棄車損險，將預算集中在第三者責任險上。投保前可通過保險公司官網(wǎng)、線下網(wǎng)點或正規(guī)代理渠道對比報價，部分保險公司會針對新用戶推出優(yōu)惠活動，合理利用這些福利能進一步壓縮成本。

總之，預算有限時選險需聚焦“剛需”與“實用”，以交強險為基礎，搭配足額第三者責任險和車損險構建核心保障，再結合用車場景、車輛狀況補充必要附加險。同時關注車險政策變化，通過安全駕駛和合理比價降低長期成本，既能滿足基本風險保障需求，又能避免不必要的保費支出。