車貸與供車在車輛所有權(quán)歸屬上的核心區(qū)別在于：車貸期間車輛所有權(quán)可能歸車主（銀行僅持抵押權(quán)），而供車（如汽車融資貸款或常見分期貸款）時所有權(quán)通常由金融機(jī)構(gòu)保留至貸款結(jié)清。

具體而言，部分車貸模式中，貸款發(fā)放后車輛所有權(quán)即轉(zhuǎn)移至車主，銀行僅通過抵押權(quán)保障債權(quán)；但多數(shù)供車場景（含汽車融資貸款、常規(guī)分期購車）下，未還清貸款前，車輛所有權(quán)由銀行或金融機(jī)構(gòu)持有，車主僅享有使用權(quán)，產(chǎn)權(quán)證等憑證由金融方保管。只有當(dāng)車主足額償還全部貸款本金與利息后，所有權(quán)才正式轉(zhuǎn)移至車主名下，此時車主方可自由處置車輛。

具體而言，部分車貸模式中，貸款發(fā)放后車輛所有權(quán)即轉(zhuǎn)移至車主，銀行僅通過抵押權(quán)保障債權(quán)；但多數(shù)供車場景（含汽車融資貸款、常規(guī)分期購車）下，未還清貸款前，車輛所有權(quán)由銀行或金融機(jī)構(gòu)持有，車主僅享有使用權(quán)，產(chǎn)權(quán)證等憑證由金融方保管。只有當(dāng)車主足額償還全部貸款本金與利息后，所有權(quán)才正式轉(zhuǎn)移至車主名下，此時車主方可自由處置車輛。

從法律層面看，車輛所有權(quán)的判定需綜合交付、登記與貸款協(xié)議等多因素。根據(jù)相關(guān)規(guī)則，車輛所有權(quán)以實際交付為核心轉(zhuǎn)移依據(jù)，登記僅為對抗善意第三人的要件。例如，車貸模式下，若貸款發(fā)放后車輛已交付車主使用，即便未完成登記，所有權(quán)也可能歸車主所有，銀行僅通過抵押權(quán)對車輛主張優(yōu)先受償權(quán)；而供車場景中，金融機(jī)構(gòu)雖完成車輛交付，但會在協(xié)議中明確約定貸款期間所有權(quán)歸其所有，登記證書也由金融方保管，此時車主的使用權(quán)受協(xié)議約束，無法自由轉(zhuǎn)讓或抵押車輛。

實際操作中，兩者的所有權(quán)差異還體現(xiàn)在處置權(quán)限上。車貸模式下，車主因擁有所有權(quán)，可在不影響抵押權(quán)的前提下對車輛進(jìn)行合理改裝或臨時出租；供車模式下，車主若需提前賣車，必須先結(jié)清剩余貸款并辦理解除抵押手續(xù)，否則無法完成過戶。此外，若出現(xiàn)貸款主體與實際用車人不一致的情況，需以購車合同、付款憑證等法律文件為依據(jù)判定歸屬。比如，由他人代為貸款購車時，若雙方有書面協(xié)議約定實際所有權(quán)，即便車輛登記在貸款人名下，實際所有權(quán)仍歸購車人，但需及時辦理變更登記以避免糾紛。

綜合來看，車貸與供車的所有權(quán)差異本質(zhì)是債權(quán)實現(xiàn)方式的不同。車貸通過抵押權(quán)平衡車主所有權(quán)與銀行債權(quán)，供車則以所有權(quán)保留降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。消費(fèi)者購車時需明確貸款類型，仔細(xì)閱讀協(xié)議中關(guān)于所有權(quán)的條款，避免因權(quán)屬不清引發(fā)后續(xù)問題。無論選擇哪種方式，完成貸款結(jié)清后，都應(yīng)及時辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移或抵押解除手續(xù)，確保自身權(quán)益得到法律保障。