車貸審批不通過的常見原因主要集中在個人資質(zhì)、信用狀況、申請資料及貸款條件匹配度等方面，具體包括首付比例不足、還款能力欠佳、個人負(fù)債率過高、信用記錄不良、申請資料問題等。其中，首付比例若未達(dá)要求，銀行會認(rèn)為貸款風(fēng)險增加；還款能力不足，銀行會擔(dān)憂無法正常收回貸款；個人負(fù)債率過高，還款壓力大易逾期；信用記錄不良，銀行覺得信用風(fēng)險高；申請資料不齊全或不真實，銀行無法有效評估風(fēng)險。此外，貸款機構(gòu)政策變化、車輛情況、年齡不符要求以及工作性質(zhì)不佳等因素，也可能導(dǎo)致車貸審批受阻。

從首付比例來看，新車貸款的首付要求通常在30%至40%之間，資質(zhì)較好的申請人可能享受30%的低首付政策，但二手車首付普遍需達(dá)到50%以上。若首付比例未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)，貸款機構(gòu)會直接判定風(fēng)險過高，拒絕審批。還款能力方面，銀行通常要求借款人月收入達(dá)到月供的兩倍以上，若收入不穩(wěn)定、頻繁跳槽導(dǎo)致收入證明不足，或自由職業(yè)者無法提供連續(xù)的銀行流水，都會被視為還款能力欠佳。個人負(fù)債率的評估標(biāo)準(zhǔn)則更為明確，若新舊月供之和超過家庭月收入的50%，貸款機構(gòu)會認(rèn)定借款人還款壓力過大，存在逾期風(fēng)險。

信用記錄是貸款審批的核心指標(biāo)之一。若征信報告中出現(xiàn)“連三累六”的逾期記錄——即連續(xù)三個月逾期或累計六次逾期，或存在未結(jié)清的大額欠款、頻繁的貸款申請記錄，都會被判定為信用風(fēng)險較高。此外，年齡不符要求（未滿18周歲或超過法定退休年齡）、從事高風(fēng)險行業(yè)（如建筑施工、高空作業(yè)等），也可能因職業(yè)穩(wěn)定性不足被拒貸。申請資料方面，身份證過期、營業(yè)執(zhí)照缺失等資料不完整的情況，或收入證明造假、銀行流水篡改等虛假信息，會直接導(dǎo)致審核失敗，甚至影響后續(xù)信用記錄。

車輛本身的情況同樣影響審批結(jié)果。若所購車輛價值評估過低、屬于事故車或抵押狀態(tài)未解除，貸款機構(gòu)會因抵押物價值不足拒絕貸款。部分情況下，貸款機構(gòu)政策調(diào)整也會成為審批不通過的原因，如收緊貸款額度、提高收入門檻等，這類外部因素雖不可控，但申請人可通過選擇不同貸款機構(gòu)或產(chǎn)品來規(guī)避。此外，共同借款人資質(zhì)不良、購車合同條款不清晰（如車輛價格虛高、用途不明確），也可能導(dǎo)致審批受阻。

綜合來看，車貸審批是貸款機構(gòu)對申請人資質(zhì)、信用、還款能力及抵押物的全面評估。申請人在申請前應(yīng)提前自查征信報告，確保收入穩(wěn)定、負(fù)債率合理，準(zhǔn)備齊全真實的資料，并根據(jù)自身情況選擇合適的貸款機構(gòu)和產(chǎn)品。若資質(zhì)一般，可通過提高首付比例、尋找擔(dān)保人等方式降低貸款風(fēng)險，提高審批通過率。