車(chē)貸初審?fù)ㄟ^(guò)后，終審結(jié)果仍可能受征信動(dòng)態(tài)變化、收入穩(wěn)定性、負(fù)債水平、車(chē)輛狀況、資料真實(shí)性及貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)控調(diào)整等多方面因素影響。初審作為貸款申請(qǐng)的“敲門(mén)磚”，僅對(duì)申請(qǐng)人基本資質(zhì)進(jìn)行初步篩查，而終審則是對(duì)還款能力、信用狀況及交易真實(shí)性的全面核驗(yàn)。若終審階段征信報(bào)告更新出逾期記錄或硬查詢(xún)次數(shù)超標(biāo)，銀行流水與收入證明存在明顯差異，負(fù)債收入比超出機(jī)構(gòu)紅線，或是車(chē)輛存在重大事故、泡水等問(wèn)題導(dǎo)致評(píng)估價(jià)不足，都可能導(dǎo)致終審被拒。此外，申請(qǐng)資料的真實(shí)性存疑，或貸款機(jī)構(gòu)因內(nèi)部風(fēng)控政策調(diào)整收緊審批標(biāo)準(zhǔn)，也會(huì)成為影響終審結(jié)果的關(guān)鍵變量。

在征信方面，終審階段的審查更為嚴(yán)格。若初審?fù)ㄟ^(guò)后，申請(qǐng)人的征信報(bào)告中新增了逾期記錄，或者短期內(nèi)硬查詢(xún)次數(shù)超過(guò)6次，都可能讓貸款機(jī)構(gòu)對(duì)其信用狀況產(chǎn)生疑慮。畢竟，硬查詢(xún)次數(shù)過(guò)多往往意味著申請(qǐng)人近期頻繁申請(qǐng)貸款或信用卡，可能存在較大的資金壓力。而逾期記錄則直接反映了申請(qǐng)人的還款意愿和能力，一旦出現(xiàn)，很容易影響終審結(jié)果。

收入穩(wěn)定性是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估還款能力的重要依據(jù)。如果銀行流水與收入證明不符，比如收入證明上的金額遠(yuǎn)高于銀行流水實(shí)際顯示的收入，或者流水存在明顯的異常波動(dòng)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人的收入來(lái)源不穩(wěn)定，還款能力存在風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下，終審被拒的概率會(huì)大大增加。

負(fù)債過(guò)高也是終審被拒的常見(jiàn)原因之一。如果申請(qǐng)人的負(fù)債收入比超過(guò)了貸款機(jī)構(gòu)設(shè)定的紅線，比如有的機(jī)構(gòu)要求負(fù)債收入比不超過(guò)50%，那么即使初審?fù)ㄟ^(guò)，終審也可能因?yàn)樨?fù)債過(guò)高而被拒絕。此外，若申請(qǐng)人在初審?fù)ㄟ^(guò)后大量借錢(qián)，導(dǎo)致負(fù)債率進(jìn)一步升高，貸款機(jī)構(gòu)甚至可能直接拒絕申請(qǐng)。

車(chē)輛狀況對(duì)終審結(jié)果的影響同樣不可忽視。特別是對(duì)于二手車(chē)貸款，如果車(chē)輛存在重大事故、泡水、里程數(shù)被調(diào)等問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致評(píng)估價(jià)格降低。一旦評(píng)估價(jià)過(guò)低，使得貸款金額超過(guò)了車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，貸款機(jī)構(gòu)就可能拒絕貸款申請(qǐng)。

申請(qǐng)資料的真實(shí)性是貸款審批的基礎(chǔ)。如果貸款機(jī)構(gòu)在終審階段發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提供的資料存在虛假信息，比如收入證明造假、工作單位不實(shí)等，會(huì)直接認(rèn)定申請(qǐng)人存在欺詐行為，從而拒絕貸款。

最后，貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控調(diào)整也可能影響終審結(jié)果。如果貸款機(jī)構(gòu)近期收緊了風(fēng)控政策，即使申請(qǐng)人的各項(xiàng)條件都符合之前的標(biāo)準(zhǔn)，也可能因?yàn)檎哒{(diào)整而導(dǎo)致終審被拒。

綜上所述，車(chē)貸初審?fù)ㄟ^(guò)后，申請(qǐng)人仍需保持警惕，注意維護(hù)個(gè)人信用，確保收入穩(wěn)定，控制負(fù)債水平，保證資料真實(shí)，并關(guān)注車(chē)輛狀況。只有這樣，才能提高終審?fù)ㄟ^(guò)的概率，順利獲得車(chē)貸。