車輛保險(xiǎn)從賠付對(duì)象角度主要分為三類，分別是事故中的受害者、被保險(xiǎn)人以及經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)的相關(guān)人員。事故中的受害者因交通事故遭受人身或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，可通過交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)等獲得相應(yīng)賠償；被保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)的購買者，其自身車輛損失及賠償?shù)谌胶蟮牟蛔悴糠?，能借助車損險(xiǎn)等險(xiǎn)種得到賠付；經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)的法定代理人、委托律師等相關(guān)人員，在授權(quán)范圍內(nèi)處理理賠事宜時(shí)，也可獲得相應(yīng)的費(fèi)用支持。這三類賠付對(duì)象各有其對(duì)應(yīng)的保障險(xiǎn)種和適用場(chǎng)景，共同構(gòu)成了車輛保險(xiǎn)在賠付對(duì)象層面的完整體系。

在具體的賠付場(chǎng)景中，不同險(xiǎn)種對(duì)賠付對(duì)象的界定存在明確區(qū)分。以交強(qiáng)險(xiǎn)為例，其賠付對(duì)象嚴(yán)格限定為“本車人員與被保險(xiǎn)人以外的受害人”，這意味著車外行人、其他車輛的駕乘人員以及道路設(shè)施等財(cái)產(chǎn)損失，均屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范疇。例如，當(dāng)投保車輛與行人發(fā)生碰撞導(dǎo)致行人受傷，或與其他車輛剮蹭造成對(duì)方車輛損壞時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠付。值得注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付不與事故責(zé)任比例掛鉤，只要被保險(xiǎn)車輛被判定負(fù)有責(zé)任，便會(huì)按照限額標(biāo)準(zhǔn)正常理賠；若被保險(xiǎn)車輛無責(zé)任，也會(huì)在無責(zé)任限額內(nèi)提供保障。不過，交強(qiáng)險(xiǎn)也存在免責(zé)情形，如因受害人故意造成的交通事故損失，保險(xiǎn)公司將不予賠償。

商業(yè)車險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)在賠付對(duì)象上有相似之處，同樣聚焦于事故中的第三方受害者，但兩者在保障范圍和限額上存在差異。第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付對(duì)象包括因交通事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的第三方，例如事故中對(duì)方車輛的維修費(fèi)用、第三方人員的醫(yī)療費(fèi)用等。與交強(qiáng)險(xiǎn)不同的是，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付金額可由車主根據(jù)自身需求選擇不同的保額，且在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付后，若第三方損失仍有不足，第三者責(zé)任險(xiǎn)可進(jìn)行補(bǔ)充賠付。而車損險(xiǎn)則主要針對(duì)被保險(xiǎn)人自身的車輛損失，當(dāng)被保險(xiǎn)車輛因碰撞、自然災(zāi)害等原因受損時(shí)，車損險(xiǎn)會(huì)對(duì)車輛維修費(fèi)用或重置費(fèi)用進(jìn)行賠償，這一險(xiǎn)種的賠付對(duì)象直接指向被保險(xiǎn)人，旨在彌補(bǔ)其車輛本身的經(jīng)濟(jì)損失。

經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)的相關(guān)人員作為賠付對(duì)象，主要涉及理賠過程中的費(fèi)用補(bǔ)償。在實(shí)際理賠中，被保險(xiǎn)人可能因時(shí)間、精力等原因，委托法定代理人或律師處理理賠事宜，此時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)這些授權(quán)人員在處理過程中產(chǎn)生的合理費(fèi)用進(jìn)行賠付。例如，委托律師參與理賠協(xié)商所產(chǎn)生的律師費(fèi)，或法定代理人代為辦理理賠手續(xù)的交通費(fèi)用等，只要在授權(quán)范圍內(nèi)且費(fèi)用合理，均可從保險(xiǎn)中獲得支持。這類賠付對(duì)象的存在，進(jìn)一步完善了車輛保險(xiǎn)的服務(wù)鏈條，確保被保險(xiǎn)人在理賠過程中能獲得專業(yè)協(xié)助。

綜上所述，車輛保險(xiǎn)從賠付對(duì)象角度劃分的三類主體，分別對(duì)應(yīng)了不同的保障需求與場(chǎng)景。事故受害者通過交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)獲得損失補(bǔ)償，被保險(xiǎn)人依靠車損險(xiǎn)等險(xiǎn)種彌補(bǔ)自身車輛損失，授權(quán)人員則在理賠服務(wù)中獲得費(fèi)用支持。這些賠付對(duì)象的明確界定，不僅讓保險(xiǎn)責(zé)任劃分更加清晰，也為車主和相關(guān)方提供了更具針對(duì)性的保障，推動(dòng)車輛保險(xiǎn)在交通事故處理中發(fā)揮更全面的作用。