車輛保險主要分為強制保險和商業(yè)保險兩大類，其中強制保險僅有一種即交強險，商業(yè)保險則包含主險與附加險等多種細分險種。

交強險是國家法律強制要求投保的險種，旨在保障交通事故中受害人的基本權(quán)益，其賠償范圍和限額均有明確規(guī)定；商業(yè)保險則為車主提供了更靈活的選擇空間，主險涵蓋車輛損失險、第三者責(zé)任保險、車上人員責(zé)任險等核心保障，附加險則包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等，車主可根據(jù)自身用車場景和風(fēng)險需求進行組合搭配。這些險種從不同維度為車輛和人員安全提供保障，共同構(gòu)成了完整的車險體系。

交強險是國家法律強制要求投保的險種，旨在保障交通事故中受害人的基本權(quán)益，其賠償范圍和限額均有明確規(guī)定；商業(yè)保險則為車主提供了更靈活的選擇空間，主險涵蓋車輛損失險、第三者責(zé)任保險、車上人員責(zé)任險等核心保障，附加險則包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等，車主可根據(jù)自身用車場景和風(fēng)險需求進行組合搭配。這些險種從不同維度為車輛和人員安全提供保障，共同構(gòu)成了完整的車險體系。

從險種性質(zhì)劃分，車險的基礎(chǔ)框架清晰明了：強制保險僅有交強險一種，是所有車主必須依法投保的險種，其核心作用是在交通事故發(fā)生時，對受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失提供基本賠償，避免因車主未投保導(dǎo)致受害人權(quán)益無法保障的情況；商業(yè)保險則屬于自愿投保范疇，車主可根據(jù)實際需求自由選擇，這一劃分既體現(xiàn)了法律對公共安全的強制保障，也兼顧了車主的個性化風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求。

商業(yè)保險內(nèi)部又可分為主險與附加險。主險是商業(yè)車險的核心保障模塊，包括車輛損失險、第三者責(zé)任保險和車上人員責(zé)任險。車輛損失險主要針對車輛因自然災(zāi)害（地震除外）或意外事故造成的自身損失提供賠償，是保障車輛本身安全的基礎(chǔ)險種；第三者責(zé)任保險則聚焦于車輛使用過程中致使第三方遭受的人身傷亡或財產(chǎn)損失，能有效轉(zhuǎn)移車主的民事賠償風(fēng)險；車上人員責(zé)任險則為車內(nèi)駕乘人員的意外傷害提供保障，填補了交強險和三者險未覆蓋的車內(nèi)人員風(fēng)險缺口。

附加險則是對主險保障范圍的補充，需在投保相應(yīng)主險的基礎(chǔ)上才能購買。常見的附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、劃痕險和不計免賠險等。全車盜搶險主要保障車輛被盜搶后的損失，包括車輛本身的價值以及盜搶過程中產(chǎn)生的合理施救費用；玻璃單獨破碎險針對車輛玻璃在無明顯碰撞痕跡情況下的單獨破碎提供賠償；自燃損失險則保障車輛因自身電器、線路等故障引發(fā)自燃造成的損失；劃痕險主要應(yīng)對車身表面的意外劃痕；不計免賠險則可消除主險中的免賠額限制，讓車主在出險時能獲得全額賠償。

不同險種的保障范圍和適用場景各有側(cè)重，車主在選擇時需結(jié)合自身的用車習(xí)慣、車輛狀況和風(fēng)險承受能力進行綜合考量。交強險是法定的基礎(chǔ)保障，商業(yè)主險可根據(jù)核心風(fēng)險需求選擇，附加險則能針對特定場景進行補充，通過合理搭配險種，車主可以構(gòu)建起全面且貼合自身需求的車輛保險保障體系。