車貸和全款購車在價格上的核心差異在于貸款購車會產(chǎn)生額外費用，整體成本通常高于全款購車。具體來看，貸款購車時，消費者需承擔(dān)金融服務(wù)費（金額多在2000至5000元，部分品牌或經(jīng)銷商更高）、可能的續(xù)保押金（貸款還清后退還，一般約5000元），且保險費用因4S店要求的全面商業(yè)險而高于全款。以10萬元左右國產(chǎn)車為例，全款落地價約11.5萬元，若選擇免息貸款（首付4萬、貸款6萬分18期），總費用約12.1萬元，差價達6000元左右；15萬元車型選擇3年期貸款（首付5萬、貸款10萬，年利率6%）時，貸款總成本比全款多近1.3萬元。車價越高、貸款期限越長，利息及各類手續(xù)費疊加的差價越明顯，通常從幾千元到上萬元不等。

不同品牌與經(jīng)銷商的政策差異，進一步影響著貸款購車的成本構(gòu)成。部分品牌針對特定車型推出免息貸款方案，但即便免息，金融服務(wù)費仍是常見支出，金額多在2000至5000元區(qū)間，這部分費用需消費者在首付階段支付。同時，部分經(jīng)銷商會要求繳納續(xù)保押金，金額約5000元，雖在貸款還清后可退還，但會占用前期資金。此外，貸款購車時，4S店通常會綁定保險服務(wù)，要求消費者購買較全款更全面的商業(yè)險，保險費用因此比全款購車高出數(shù)百元，這一差異在第一年購車時體現(xiàn)得尤為明顯。

從具體車型的價格對比來看，車價與差價呈現(xiàn)正相關(guān)。以8萬元裸車價的車型為例，若選擇首付3成、貸款5.6萬元分3年期還款，利息成本約1.2萬元，疊加金融服務(wù)費、保險差價等，總額外支出可達1.8萬元左右。12萬元車型若采用有息貸款，差價也在1萬元上下。而15萬元車型選擇3年期貸款時，差價甚至接近1.3萬元。這種差價的遞增，既源于貸款金額增大帶來的利息或服務(wù)費增加，也與車價越高、保險及其他關(guān)聯(lián)費用相應(yīng)提升有關(guān)。

全款購車的價格構(gòu)成則相對固定且透明。以10萬元國產(chǎn)車為例，全款費用包含購置稅約9000元、交強險950元、車船稅450元、商業(yè)險約4000元，部分經(jīng)銷商收取500元上牌費，整體落地價約11.5萬元。全款購車時，消費者在保險選擇上擁有更多自主權(quán)，可根據(jù)需求挑選險種，無需強制購買全險，且無需支付金融服務(wù)費、續(xù)保押金等額外費用，整體成本更易把控。

綜合來看，貸款購車的成本差異主要源于額外費用的疊加，而全款購車則以“無附加成本”的優(yōu)勢，在價格上更具確定性。消費者在選擇時，需結(jié)合自身資金狀況與用車需求權(quán)衡：若追求資金靈活性，可接受一定成本增加，貸款購車是合理選擇；若希望最大化控制購車成本，全款購車則更為劃算。