車貸審核上門并非所有銀行的統(tǒng)一流程，其是否執(zhí)行主要取決于銀行的風險控制機制、借款人資質(zhì)及貸款業(yè)務特點。對于信用記錄良好、收入穩(wěn)定且材料完備的借款人，多數(shù)銀行會通過線上審核完成資質(zhì)核驗；而針對信用存疑、收入波動較大或貸款金額較高的情況，部分銀行可能會安排工作人員上門，全面核實借款人的身份信息、居住穩(wěn)定性、收入真實性及抵押車輛狀態(tài)，以此降低信貸風險。隨著金融科技的發(fā)展，人臉識別、大數(shù)據(jù)征信等線上工具日益成熟，越來越多銀行已逐步簡化或取消上門流程，僅保留對高風險客戶的家訪環(huán)節(jié)。

不同銀行的內(nèi)部風控體系決定了上門審核的必要性。傳統(tǒng)銀行因長期深耕線下業(yè)務，對大額車貸或信用檔案較新的借款人，可能保留上門核實環(huán)節(jié)；而部分數(shù)字化轉(zhuǎn)型較快的銀行，依托線上大數(shù)據(jù)分析，能通過整合征信報告、銀行流水、社保繳納記錄等數(shù)據(jù)完成審核，無需實地走訪。例如重慶地區(qū)的車抵業(yè)務，既支持遠程線上辦理，也保留上門服務選項，體現(xiàn)了銀行根據(jù)業(yè)務場景靈活調(diào)整流程的特點。

銀行上門審核時，會圍繞借款人資質(zhì)與抵押車輛展開多維度核查。工作人員會查驗身份證、戶口簿等身份材料原件，核對收入證明（如工資單、銀行流水）與實際收入是否一致，同時確認抵押車輛的車架號、行駛里程等信息，確保車輛狀態(tài)與評估報告相符。此外，還會核實借款人的居住地址真實性、工作單位穩(wěn)定性，以此綜合判斷還款能力與意愿，避免因信息不對稱引發(fā)信貸風險。

金融科技的發(fā)展正在重塑車貸審核模式。人臉識別技術可遠程完成身份核驗，大數(shù)據(jù)征信能實時分析借款人的消費習慣、還款記錄，線上評估系統(tǒng)可通過車輛參數(shù)、市場行情快速測算抵押價值。這些技術的應用，使得多數(shù)資質(zhì)優(yōu)良的借款人無需等待上門，就能在短時間內(nèi)完成審核。例如4S店合作的汽車金融機構，依托標準化線上流程，3-5天即可完成放款，而傳統(tǒng)銀行的大額貸款業(yè)務，仍可能因風控要求保留上門環(huán)節(jié)，但整體比例已顯著下降。

需要注意的是，正規(guī)銀行的上門審核不會收取費用。若遇到以“家訪費”為名的收費要求，借款人有權拒絕，這是保障自身權益的重要提醒。此外，車貸審核速度還受材料完整性影響，若申請資料有誤、信息不齊全，可能導致審核延遲，因此提前準備好身份證、收入證明、征信報告等材料，是提高審核效率的關鍵。

綜上，車貸上門審核是銀行根據(jù)風險與效率平衡做出的選擇。隨著技術迭代，線上審核已成為主流，但針對特定高風險場景，上門核實仍是風控的重要補充。借款人只需確保資質(zhì)真實、材料完備，即可順利通過審核，無需過度擔憂上門流程的影響。