車貸欠了5萬沒錢還時，銀行通常會按逾期時間逐步采取電話短信提醒、上報征信、委托催收、法律訴訟及處置抵押車輛等催收措施。在逾期初期，銀行會通過溫和的電話與短信告知欠款金額、逾期天數(shù)及征信影響，提醒借款人盡快補足欠款；若逾期未改善，銀行會將逾期記錄如實上報至征信系統(tǒng)，對借款人后續(xù)信貸業(yè)務(wù)辦理產(chǎn)生限制；隨著逾期時間延長，銀行可能委托專業(yè)催收機構(gòu)通過增加通話頻率、上門溝通等方式進一步提醒還款；當(dāng)逾期情況極為嚴(yán)重且經(jīng)多次催收仍未解決時，銀行會向法院提起訴訟，待判決生效后，若借款人仍未履行還款義務(wù)，銀行可申請強制執(zhí)行，依法查封、拍賣抵押車輛，拍賣所得款項將優(yōu)先用于償還貸款本息，剩余部分則返還借款人。整個過程中，銀行的催收行為均遵循合規(guī)流程，借款人若遇到還款困難，可主動與銀行溝通協(xié)商調(diào)整還款計劃。

在電話與短信催收階段，銀行工作人員會以規(guī)范話術(shù)明確告知逾期金額、罰息計算方式及后續(xù)可能的法律后果，部分銀行還會同步發(fā)送包含還款指引的短信，確保借款人清晰了解當(dāng)前欠款情況。若借款人持續(xù)未回應(yīng)，逾期記錄將被正式錄入個人征信報告，該記錄會在征信系統(tǒng)中保留五年，期間借款人申請信用卡、房貸等其他信貸業(yè)務(wù)時，銀行會因該逾期記錄降低審批通過率，甚至直接拒絕。

逾期3個月至半年左右，銀行可能委托持有正規(guī)資質(zhì)的第三方催收機構(gòu)介入。此時催收頻率會顯著提升，除每日多次電話溝通外，催收人員還可能攜帶催收函件上門拜訪，與借款人當(dāng)面核實還款能力并協(xié)商還款方案。需要注意的是，正規(guī)催收機構(gòu)的行為需符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，不得采用暴力、威脅或騷擾等違規(guī)手段。

若逾期時間超過半年且借款人始終未履行還款義務(wù)，銀行會啟動法律程序。首先可能向法院申請訴前財產(chǎn)保全，凍結(jié)借款人名下銀行賬戶、理財產(chǎn)品等資產(chǎn)，凍結(jié)期限一般為1個月，若案件復(fù)雜可依法延長。隨后銀行會正式提起訴訟，請求法院判決借款人償還全部欠款及相關(guān)費用。法院判決生效后，若借款人仍未還款，銀行可申請強制執(zhí)行，由法院依法委托拍賣機構(gòu)處置抵押車輛。拍賣所得款項將優(yōu)先抵扣訴訟費、執(zhí)行費、貸款本息等，剩余金額會返還給借款人；若拍賣款不足以覆蓋欠款，借款人仍需承擔(dān)剩余債務(wù)的償還責(zé)任。

面對車貸逾期，借款人應(yīng)避免消極回避?？稍谟馄诔跗谥鲃勇?lián)系銀行信貸部門，提交收入證明、資產(chǎn)狀況等材料，申請延期還款或調(diào)整分期方案。若已進入訴訟階段，需積極應(yīng)訴并向法院說明還款困難情況，爭取達成和解協(xié)議，以減少對個人信用及生活的影響。