三責(zé)險(xiǎn)100萬(wàn)保額是否包含不計(jì)免賠，需根據(jù)投保時(shí)間對(duì)應(yīng)的車(chē)險(xiǎn)政策來(lái)確定。2020年車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，不計(jì)免賠責(zé)任直接納入三者險(xiǎn)主險(xiǎn)條款，投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)時(shí)自動(dòng)覆蓋免賠率，保險(xiǎn)公司不會(huì)按事故責(zé)任比例扣除免賠金額；而2025年車(chē)險(xiǎn)新規(guī)落地后，不計(jì)免賠重新成為需單獨(dú)勾選的附加險(xiǎn)，僅購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)主險(xiǎn)會(huì)因事故責(zé)任比例產(chǎn)生5%-20%的自擔(dān)免賠額。2020年至2024年過(guò)渡期內(nèi)，三者險(xiǎn)綁定不計(jì)免賠，投保無(wú)需額外勾選，事故按責(zé)任比例全額賠付；2025年新規(guī)實(shí)施后，不計(jì)免賠為附加險(xiǎn)，需單獨(dú)選擇，未加則自擔(dān)部分損失，且該附加險(xiǎn)無(wú)法單獨(dú)針對(duì)三者險(xiǎn)投保。

在2020年車(chē)險(xiǎn)綜合改革前，不計(jì)免賠是獨(dú)立于三者險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，車(chē)主若僅投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)主險(xiǎn)，未額外購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠，事故發(fā)生后需按責(zé)任比例自擔(dān)免賠額——負(fù)全部責(zé)任時(shí)自擔(dān)20%、主要責(zé)任15%、同等責(zé)任10%、次要責(zé)任5%。這種情況下，即使三者險(xiǎn)保額足夠覆蓋損失，車(chē)主仍需承擔(dān)部分費(fèi)用，理賠體驗(yàn)存在明顯限制。而改革后至2024年的過(guò)渡期內(nèi)，不計(jì)免賠直接并入三者險(xiǎn)主險(xiǎn)，車(chē)主投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)即可自動(dòng)享受“無(wú)免賠”保障，符合理賠條件的費(fèi)用在保額范圍內(nèi)全額賠付，無(wú)需再單獨(dú)勾選附加險(xiǎn)，大幅簡(jiǎn)化了投保流程，也避免了因未買(mǎi)附加險(xiǎn)導(dǎo)致的自擔(dān)損失。

2025年新規(guī)對(duì)不計(jì)免賠的設(shè)置再次調(diào)整，其重新成為需單獨(dú)選擇的附加險(xiǎn)，但需注意的是，該附加險(xiǎn)不能單獨(dú)針對(duì)三者險(xiǎn)投保，需以投保三者險(xiǎn)主險(xiǎn)為前提。若車(chē)主僅投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)主險(xiǎn)未加不計(jì)免賠，事故時(shí)將按責(zé)任比例自擔(dān)5%-20%的免賠額；若附加了不計(jì)免賠，則原本需自擔(dān)的免賠額部分由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)賠償。同時(shí)，新規(guī)還新增了絕對(duì)免賠條款，免賠比例與保費(fèi)掛鉤——免賠比例越高，保費(fèi)越便宜。例如投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)時(shí)選擇10%絕對(duì)免賠，出險(xiǎn)后若損失全額需賠付100萬(wàn)，車(chē)主自擔(dān)10萬(wàn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)90萬(wàn)，車(chē)主可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力靈活選擇。

需要明確的是，無(wú)論政策如何調(diào)整，三者險(xiǎn)的核心保障邏輯未變：保障因被保險(xiǎn)車(chē)輛事故導(dǎo)致第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。不過(guò)需注意，三者險(xiǎn)（含不計(jì)免賠）通常不覆蓋第三方住院期間的自費(fèi)藥，若需補(bǔ)充這部分保障，可單獨(dú)投保醫(yī)保外用藥險(xiǎn)。此外，2025年新規(guī)下不計(jì)免賠雖為附加險(xiǎn)，但本質(zhì)是對(duì)三者險(xiǎn)保障的補(bǔ)充，車(chē)主可根據(jù)自身需求決定是否附加，無(wú)需因規(guī)則調(diào)整過(guò)度擔(dān)憂保障不足。

綜合來(lái)看，三責(zé)險(xiǎn)100萬(wàn)保額是否包含不計(jì)免賠，需結(jié)合投保時(shí)間對(duì)應(yīng)的政策判斷：2020-2024年過(guò)渡期內(nèi)自動(dòng)包含，2025年新規(guī)后需單獨(dú)附加。車(chē)主在投保時(shí)，應(yīng)仔細(xì)了解當(dāng)前政策下的保障范圍，根據(jù)自身需求選擇是否附加不計(jì)免賠或絕對(duì)免賠條款，以確保獲得符合預(yù)期的保障。