新車和舊車的100萬(wàn)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)并不相同。這一差異源于車輛價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、投保歷史等多重因素的綜合影響：新車因初始價(jià)值較高、缺乏歷史出險(xiǎn)數(shù)據(jù)參考，首年投保時(shí)往往處于保費(fèi)較高區(qū)間，部分6座以下家庭新車的100萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)可能接近2000元；而舊車隨著使用年限增加，車輛價(jià)值逐步降低，若同時(shí)具備連續(xù)未出險(xiǎn)的投保記錄，還能享受階梯式折扣優(yōu)惠，保費(fèi)可能降至1000元左右。此外，二手車過(guò)戶后需按新車標(biāo)準(zhǔn)重新核算保費(fèi)，但因車輛實(shí)際價(jià)值已隨使用有所下降，最終保費(fèi)通常會(huì)低于同型號(hào)新車的首年保費(fèi)。不同保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型存在差異，加上車輛使用性質(zhì)、所在地區(qū)等細(xì)節(jié)的影響，新舊車保費(fèi)的具體差額也會(huì)有所波動(dòng)，但整體呈現(xiàn)“新車保費(fèi)高于舊車”的普遍規(guī)律。

從車輛使用性質(zhì)來(lái)看，營(yíng)運(yùn)車輛與家用車的保費(fèi)差異尤為顯著。營(yíng)運(yùn)車輛因日常行駛頻率高、載客載貨量大，且常出入復(fù)雜路況，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)遠(yuǎn)高于家用車，即便同為新車，營(yíng)運(yùn)車輛的100萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)也可能比家用車高出30%以上；6座以上車輛由于載客量增加帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)上升，保費(fèi)也會(huì)比6座以下車型有所上浮。以太平洋保險(xiǎn)的定價(jià)為例，6座以下家庭用車的100萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)為2242元，而部分保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)定價(jià)則低至1650元，這一差異正是源于各公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子的權(quán)重設(shè)定不同——有的公司更側(cè)重車輛價(jià)值，有的則更關(guān)注車主的駕駛習(xí)慣與出險(xiǎn)歷史。

保費(fèi)計(jì)算方式的不同，進(jìn)一步拉大了新舊車的保費(fèi)差距。新車投保時(shí)，100萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)通常遵循固定的賠償限額對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，只需結(jié)合車輛品牌型號(hào)、使用性質(zhì)等基礎(chǔ)信息即可核算，流程相對(duì)簡(jiǎn)潔；而舊車的保費(fèi)計(jì)算則更為復(fù)雜，需綜合運(yùn)用多種方法：年限法會(huì)根據(jù)車輛使用年限與當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值的變化調(diào)整保費(fèi)，車齡越長(zhǎng)、價(jià)值折舊越多，保費(fèi)下調(diào)幅度可能越大；準(zhǔn)新車貶值法則針對(duì)使用1-3年的車輛，依據(jù)每年的折舊率（首年折舊率通常較高）結(jié)合利潤(rùn)比例核算；市場(chǎng)采集法更會(huì)參考二手車市場(chǎng)的實(shí)時(shí)平均價(jià)格，動(dòng)態(tài)調(diào)整保費(fèi)基數(shù)。

此外，投保歷史帶來(lái)的折扣差異是舊車保費(fèi)更低的關(guān)鍵因素。新車首次投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，由于缺乏過(guò)往出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，無(wú)法享受任何折扣優(yōu)惠；而舊車若連續(xù)2年未出險(xiǎn)，可享受約20%的折扣，連續(xù)3年未出險(xiǎn)折扣甚至可達(dá)30%以上。需要注意的是，《機(jī)動(dòng)汽車保險(xiǎn)條款》雖規(guī)定100萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)為1650元，但實(shí)際繳費(fèi)需補(bǔ)充車輛品牌型號(hào)、所在地區(qū)等細(xì)節(jié)——比如同一款車在一線城市因交通密度大，保費(fèi)可能比三四線城市高10%-15%；豪華品牌車型因維修成本較高，即便車齡較長(zhǎng)，保費(fèi)也可能高于普通品牌的新車。

整體而言，新舊車三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)的差異并非單一因素導(dǎo)致，而是車輛價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投保歷史與使用場(chǎng)景共同作用的結(jié)果。車主在投保時(shí)，可結(jié)合自身車輛的使用年限、出險(xiǎn)記錄及所在地區(qū)，對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，選擇最貼合自身需求的保障方案。