車(chē)貸利率既可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的，具體由用戶在申請(qǐng)時(shí)自主選擇，且不同的利率類(lèi)型對(duì)利息計(jì)算存在直接影響。固定利率在整個(gè)貸款期限內(nèi)保持恒定，能讓借款人擁有清晰穩(wěn)定的還款預(yù)期，便于提前規(guī)劃每月支出；而浮動(dòng)利率則會(huì)隨市場(chǎng)環(huán)境、政策調(diào)整等因素發(fā)生變動(dòng)，還款金額可能隨之增減。不過(guò)，由于車(chē)貸期限普遍較短，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，短期內(nèi)利率大幅波動(dòng)的概率較低，因此兩種利率類(lèi)型產(chǎn)生的利息差額通常不會(huì)特別顯著。即便如此，選擇時(shí)仍需結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況與對(duì)市場(chǎng)利率走向的判斷：若偏好穩(wěn)定，固定利率是更穩(wěn)妥的選擇；若預(yù)期未來(lái)利率下行，浮動(dòng)利率或許能帶來(lái)一定的利息節(jié)省空間。

從利率的制定依據(jù)來(lái)看，車(chē)貸利率以央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，各金融機(jī)構(gòu)可在一定范圍內(nèi)自主浮動(dòng)。以常見(jiàn)銀行為例，中國(guó)銀行1年期車(chē)貸利率為4%，2年期為8%，3年期為12%；中國(guó)建設(shè)銀行1-3年（含3年）執(zhí)行5.31%乘以年數(shù)的利率標(biāo)準(zhǔn)，3-5年（含5年）則為5.4%乘以年數(shù)；中國(guó)工商銀行針對(duì)不同期限也有明確劃分，6個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）利率5.60%，6個(gè)月至1年（含1年）6.00%，1-3年（含3年）6.15%乘以年數(shù)，3-5年（含5年）6.40%乘以年數(shù)。這些數(shù)據(jù)均來(lái)自銀行官方渠道，具有權(quán)威性。

實(shí)際執(zhí)行利率還會(huì)受多種因素影響。個(gè)人征信是重要考量，信用良好者可能獲得更優(yōu)惠的利率；貸款機(jī)構(gòu)的政策差異也會(huì)導(dǎo)致利率不同，部分汽車(chē)廠家或銷(xiāo)售公司還會(huì)推出利息優(yōu)惠活動(dòng)，進(jìn)一步降低實(shí)際利率。此外，貸款期限越長(zhǎng)、金額越大，利率也可能有所調(diào)整，比如大額貸款有時(shí)能享受相對(duì)優(yōu)惠的利率。

在利息計(jì)算方面，固定利率與浮動(dòng)利率的差異主要體現(xiàn)在還款穩(wěn)定性上。固定利率下，每月還款額固定，總利息可通過(guò)貸款本金、月利率和還款月數(shù)提前計(jì)算；浮動(dòng)利率則需根據(jù)利率調(diào)整情況重新核算未償還部分的利息，調(diào)整方式通常在合同中約定，如次年執(zhí)行或還款滿一年后調(diào)整。不過(guò)，由于車(chē)貸期限短，即便選擇浮動(dòng)利率，利率調(diào)整對(duì)利息總額的影響也較為有限。

綜合來(lái)看，車(chē)貸利率的選擇需結(jié)合自身需求與市場(chǎng)判斷。固定利率適合追求穩(wěn)定的借款人，浮動(dòng)利率則為對(duì)市場(chǎng)利率有預(yù)期的用戶提供了靈活空間。無(wú)論選擇哪種類(lèi)型，都應(yīng)提前了解各機(jī)構(gòu)政策，結(jié)合個(gè)人資質(zhì)與還款能力，做出最適合自己的決策。