主次責(zé)任理賠時(shí)，車險(xiǎn)賠付遵循“先交強(qiáng)險(xiǎn)、后商業(yè)險(xiǎn)”的核心順序，交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先在責(zé)任限額內(nèi)不分責(zé)任比例進(jìn)行賠付，超出部分再由商業(yè)險(xiǎn)按主次責(zé)任比例分擔(dān)。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，其賠付不區(qū)分責(zé)任主次，只要有責(zé)，便會(huì)在固定限額內(nèi)覆蓋對(duì)方的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失——有責(zé)時(shí)死亡傷殘最高賠18萬、醫(yī)療費(fèi)用最高1.8萬、財(cái)產(chǎn)損失最高2000元；即便無責(zé)，也需按無責(zé)限額（財(cái)產(chǎn)100元、人身傷亡1.8萬）賠付。待交強(qiáng)險(xiǎn)額度用盡后，剩余損失則依據(jù)事故責(zé)任比例劃分：機(jī)動(dòng)車之間主責(zé)通常承擔(dān)70%、次責(zé)30%，若涉及非機(jī)動(dòng)車或行人，主責(zé)方承擔(dān)比例會(huì)提升至80%，次責(zé)為40%，這一比例劃分源于《道路交通安全法》及司法解釋對(duì)過錯(cuò)責(zé)任與弱勢(shì)方保護(hù)的考量。此時(shí)商業(yè)險(xiǎn)會(huì)按責(zé)任比例在保額內(nèi)賠付，若未投保商業(yè)險(xiǎn)，則由責(zé)任人自行承擔(dān)超出部分的對(duì)應(yīng)比例損失。這一順序既依托交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障屬性，又通過商業(yè)險(xiǎn)的比例賠付實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，是車險(xiǎn)理賠體系中兼顧強(qiáng)制保障與責(zé)任公平的關(guān)鍵邏輯。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，其賠付不區(qū)分責(zé)任主次，只要有責(zé)，便會(huì)在固定限額內(nèi)覆蓋對(duì)方的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失——有責(zé)時(shí)死亡傷殘最高賠18萬、醫(yī)療費(fèi)用最高1.8萬、財(cái)產(chǎn)損失最高2000元；即便無責(zé)，也需按無責(zé)限額（財(cái)產(chǎn)100元、人身傷亡1.8萬）賠付。待交強(qiáng)險(xiǎn)額度用盡后，剩余損失則依據(jù)事故責(zé)任比例劃分：機(jī)動(dòng)車之間主責(zé)通常承擔(dān)70%、次責(zé)30%，若涉及非機(jī)動(dòng)車或行人，主責(zé)方承擔(dān)比例會(huì)提升至80%，次責(zé)為40%，這一比例劃分源于《道路交通安全法》及司法解釋對(duì)過錯(cuò)責(zé)任與弱勢(shì)方保護(hù)的考量。

此時(shí)商業(yè)險(xiǎn)會(huì)按責(zé)任比例在保額內(nèi)賠付，若未投保商業(yè)險(xiǎn)，則由責(zé)任人自行承擔(dān)超出部分的對(duì)應(yīng)比例損失。理賠流程上，事故發(fā)生后需先報(bào)警并通知保險(xiǎn)公司，配合完成定損、提交醫(yī)療票據(jù)或維修清單等單證，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后，賠款會(huì)直接打入指定賬戶。需要注意的是，若雙方損失較小，可在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠限額內(nèi)各自向自己的保險(xiǎn)公司索賠，簡化流程。

對(duì)于車主而言，交強(qiáng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障，商業(yè)險(xiǎn)則是補(bǔ)充，建議三者險(xiǎn)保額至少配置50萬元，以應(yīng)對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的大額損失。這一順序既依托交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制保障屬性，又通過商業(yè)險(xiǎn)的比例賠付實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，是車險(xiǎn)理賠體系中兼顧強(qiáng)制保障與責(zé)任公平的關(guān)鍵邏輯。