15萬裸車全款與分期的費用差異主要體現(xiàn)在“額外利息及分期專屬成本”上，具體差額需結合貸款方案細節(jié)計算。

以優(yōu)惠后裸車價13萬為例，全款購車僅需支付裸車價、購置稅（約11504元）、保險（約5000元）、上牌費（200元），總落地約146704元，無其他附加成本；若選擇5年分期（年化利率4.8%、貸款90%），除首付需覆蓋的1.3萬裸車首付、購置稅、保險及上牌費外，還需承擔貸款利息——按參考方案計算，原利息31200元經13個點返點后實際約14300元，這部分利息是分期較全款多出的核心成本。此外，分期可能涉及的金融服務費、GPS費等（參考中未明確包含）也可能進一步拉開差距，最終總費用差額集中在“利息+分期專屬費用”上，以該案例看實際利息差約14300元。

以優(yōu)惠后裸車價13萬為例，全款購車僅需支付裸車價、購置稅（約11504元）、保險（約5000元）、上牌費（200元），總落地約146704元，無其他附加成本；若選擇5年分期（年化利率4.8%、貸款90%），除首付需覆蓋的1.3萬裸車首付、購置稅、保險及上牌費外，還需承擔貸款利息——按參考方案計算，原利息31200元經13個點返點后實際約14300元，這部分利息是分期較全款多出的核心成本。此外，分期可能涉及的金融服務費、GPS費等（參考中未明確包含）也可能進一步拉開差距，最終總費用差額集中在“利息+分期專屬費用”上，以該案例看實際利息差約14300元。

不同分期方案的差額會隨貸款期限、利率、返點政策變化。若選擇3年期貸款（年化利率6%、貸款10萬），裸車價按14.5萬計算，購置稅約12832元，保險因分期要求可能上浮至7500元，再加上貸款手續(xù)費、金融服務費各3000元，總利息約9500元，此時分期總費用比全款（裸車15萬、落地約168474元）多出近1.4萬元。這類方案中，“裸車價優(yōu)惠”常被作為吸引點，但隱藏的手續(xù)費、利息等成本會抵消優(yōu)惠優(yōu)勢，消費者需綜合計算整體支出。

分期的“返點”政策需理性看待。參考中提到的13個點返點看似降低利息，但返點通常與銷售利潤掛鉤，可能存在“羊毛出在羊身上”的情況。部分分期方案還要求強制購買全險、安裝GPS定位（費用約1000-3000元），或設置提前還貸違約金，這些隱性成本會進一步擴大與全款的差額。消費者需仔細閱讀貸款合同，明確所有費用條款，避免后續(xù)產生額外支出。

全款與分期的選擇需結合自身經濟狀況。全款適合資金充足的消費者，能避免利息支出，流程更簡潔；分期適合資金緊張但需用車的用戶，若能找到正規(guī)廠家的“免息+免手續(xù)費”方案，可降低成本。但無論選擇哪種方式，都應優(yōu)先計算總落地價，而非僅關注裸車價或月供金額，確保選擇最適合自己的購車方式。