車險(xiǎn)不計(jì)免賠是商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)，作用是將原本需車主承擔(dān)的免賠率部分金額轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，但它并非能實(shí)現(xiàn)100%獲賠。

作為商業(yè)險(xiǎn)范疇的附加險(xiǎn)種，不計(jì)免賠險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)兩類，前者針對(duì)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)生效，后者覆蓋其他附加險(xiǎn)，核心是幫車主減少自付理賠成本。不過它有明確的不賠邊界：比如頻繁出險(xiǎn)的加扣免賠率、僅買基本險(xiǎn)不計(jì)免賠時(shí)車輛被盜搶、事故無第三方蹤跡或無法定責(zé)等情況，都不在賠付范圍內(nèi)；同時(shí)違法駕駛、間接損失（如停運(yùn)損失）、合同約定的免責(zé)情形（如戰(zhàn)爭(zhēng)）也無法通過它獲賠。

作為商業(yè)險(xiǎn)范疇的附加險(xiǎn)種，不計(jì)免賠險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)兩類，前者針對(duì)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)生效，后者覆蓋其他附加險(xiǎn)，核心是幫車主減少自付理賠成本。不過它有明確的不賠邊界：比如頻繁出險(xiǎn)的加扣免賠率、僅買基本險(xiǎn)不計(jì)免賠時(shí)車輛被盜搶、事故無第三方蹤跡或無法定責(zé)等情況，都不在賠付范圍內(nèi)；同時(shí)違法駕駛、間接損失（如停運(yùn)損失）、合同約定的免責(zé)情形（如戰(zhàn)爭(zhēng)）也無法通過它獲賠。

從險(xiǎn)種形態(tài)看，不計(jì)免賠險(xiǎn)全稱“不計(jì)免賠率特約條款”，2020年車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)已默認(rèn)包含不計(jì)免賠功能，但第三者責(zé)任險(xiǎn)仍需手動(dòng)勾選附加，車主投保時(shí)需留意細(xì)節(jié)。它的作用是轉(zhuǎn)移免賠率責(zé)任，比如事故中車主負(fù)70%責(zé)任，若未買不計(jì)免賠，保險(xiǎn)公司可能僅賠70%，買了則全額賠付；但像車輛停路邊被劃傷卻找不到肇事者，或事故后未保留現(xiàn)場(chǎng)導(dǎo)致交警無法定責(zé)，這類情況的免賠率仍需車主自行承擔(dān)。

實(shí)際理賠中，不計(jì)免賠險(xiǎn)的“不賠場(chǎng)景”需特別注意：比如出租車司機(jī)黃某雖買了全險(xiǎn)和不計(jì)免賠，卻因事故導(dǎo)致車輛停運(yùn)的損失屬間接損失，不在賠付范圍內(nèi)；若車主僅投保基本險(xiǎn)不計(jì)免賠，車輛被盜搶時(shí)，盜搶險(xiǎn)的免賠率仍需自付。此外，頻繁出險(xiǎn)產(chǎn)生的加扣免賠率、非合同約定駕駛員出險(xiǎn)的加扣免賠，也不在不計(jì)免賠的覆蓋范疇。

綜上，不計(jì)免賠險(xiǎn)是提升理賠額度的實(shí)用工具，但并非“全賠萬能險(xiǎn)”。車主投保時(shí)需明確其保障邊界，結(jié)合自身用車場(chǎng)景選擇，同時(shí)注意保留事故證據(jù)、遵守交通規(guī)則，才能在出險(xiǎn)時(shí)最大程度發(fā)揮其作用，減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失。